房产贷款利率是否可以更改取决于贷款合同的具体条款以及当前市场情况。以某城市为例，张先生在2022年年初购买了一套价值300万元的房产，并选择了20年的等额本息还款方式，当时约定的贷款利率为4.65%，每月需偿还贷款本息共计19,687元。在2023年初，央行下调了LPR（贷款市场报价利率），张先生发现自己的贷款利率并没有随之调整，这让他有些困惑。

根据现行的贷款合同条款，张先生的贷款利率是固定不变的，即使LPR发生变化，他的贷款利率也不会调整。张先生无法通过申请变更来降低贷款利率。如果张先生选择的是浮动利率贷款，则有可能在满足一定条件的情况下调整贷款利率。比如，张先生所在银行规定，当LPR下降超过10个基点时，客户可以申请调整贷款利率，但具体调整幅度还需与银行协商确定。

在张先生的案例中，假设2023年初LPR下调至4.2%，那么张先生的贷款利率将从4.65%降至4.2%。如果张先生能够成功申请到这一优惠利率，每月还款额将减少至18,638元，每月节省1,049元。这仅是一个理想情况，实际情况可能会有所不同。例如，银行可能会设置一定的门槛，如最低利率水平、提前还款罚金等，这些都会影响最终能否申请到优惠利率。

贷款期限也会影响贷款利率。通常情况下，贷款期限越长，贷款利率越高；反之亦然。以李先生为例，他在2022年年末购买了一套价值500万元的房产，选择了15年的等额本息还款方式，当时的贷款利率为4.85%，每月需偿还贷款本息共计32,750元。如果李先生选择的是20年的等额本息还款方式，贷款利率为4.9%，每月需偿还贷款本息共计29,968元。可以看出，尽管贷款利率只相差0.05%，但由于贷款期限延长了5年，李先生每月可节省2,782元。对于资金充裕且能承受较高风险的购房者来说，适当延长贷款期限可以在一定程度上降低月供压力。

房产贷款利率是否可以更改主要取决于贷款合同的具体条款以及当前市场情况。在固定利率贷款中，除非合同中有明确的条款允许调整，否则贷款利率不会随着LPR的变化而变化。而在浮动利率贷款中，购房者可以通过申请调整贷款利率来享受更低的贷款成本。贷款期限的选择也会对贷款利率产生影响，购房者可以根据自身经济状况和还款能力合理选择合适的贷款期限，从而降低月供压力。