抵押汽车贷款的还款方式主要包括一次性还清、分期还款和提前还款三种。以张先生为例，他于2021年4月购买了一辆价值30万元的SUV，并通过银行办理了为期5年的抵押汽车贷款，贷款总额为27万元，年利率为6%。张先生选择的是每月固定还款的分期还款方式，每个月需要偿还的金额包括本金和利息。

张先生每月需偿还的贷款金额为5,337元（具体计算公式为：贷款总额/贷款期数+贷款总额年利率/12/贷款期数），其中本金部分逐渐减少，而利息部分则在初期较高，后期逐渐降低。张先生选择的这种还款方式可以保证每月还款金额固定不变，有利于家庭财务规划，避免出现因收入波动导致的还款压力。这种方式下张先生在还款初期支付的利息较多，如果张先生能够承受一定的财务压力，可以选择提前还款或一次性还清贷款，以节省利息支出。

张先生在贷款期间遇到了收入增加的情况，于是他在第3年时决定提前还款。提前还款不仅可以节省利息支出，还可以提前解除车辆的抵押状态，减轻心理负担。张先生提前还款的具体操作如下：向银行提交提前还款申请；与银行协商确定提前还款的时间节点；按照银行的要求准备相关材料并按时还款。张先生提前还款后，剩余未还贷款的总金额为12.9万元，比原计划节省了约2.7万元的利息支出。张先生表示，虽然提前还款需要承担一定的手续费，但整体上还是值得的。

除了张先生这种提前还款的情况外，还有一种常见的还款方式是将多余的资金用于偿还贷款本金，从而缩短贷款期限。比如，李先生在贷款期间发现自己的收入有所增长，于是每月除了按时偿还贷款本息外，还会额外偿还一部分本金。这样不仅减少了总的利息支出，还缩短了贷款期限。李先生表示，这种方法虽然会增加每月的还款压力，但长期来看能有效降低贷款成本，提高资金使用效率。

抵押汽车贷款的还款方式多种多样，选择哪种方式取决于个人的财务状况和还款意愿。对于收入稳定且希望降低利息支出的人来说，可以选择每月固定还款的分期还款方式；而对于有额外资金且希望缩短贷款期限的人来说，则可以考虑提前还款或增加还款额以偿还本金。无论选择哪种还款方式，都应根据自身实际情况合理规划，确保按时还款，避免产生不良信用记录。