北京银行汽车抵押贷款的利息计算方式主要取决于借款人的信用状况、贷款金额和贷款期限等因素。以张三为例，他向北京银行申请了50万元的汽车抵押贷款，贷款期限为3年，利率为4.75%。根据北京银行的规定，此笔贷款采用浮动利率模式，即按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%确定。在贷款发放时，中国人民银行公布的1年期至5年期（含）贷款市场报价利率（LPR）为4.65%，因此张三的贷款利率为4.65%×(1+10%)=5.115%。

根据上述信息，张三每月需偿还的本息合计为14,252元，其中本金部分为13,888.89元，利息部分为363.11元。假设张三提前还款，只需支付剩余未还本金及相应期间的利息，无需支付违约金或罚息。若张三选择提前还款，他可以节省大量的利息支出，从而降低融资成本。

北京银行汽车抵押贷款的利息计算公式为：每月应还本息=贷款本金×月利率×(1+月利率)^(还款月数)÷[(1+月利率)^(还款月数)1]。在实际操作过程中，北京银行会根据借款人提供的资料和信用记录进行综合评估，确定最终的贷款利率和还款方式。例如，对于信用良好的客户，北京银行可能会给予较低的贷款利率；而对于信用较差的客户，则可能提高贷款利率以降低风险。

需要注意的是，北京银行汽车抵押贷款的利率并非固定不变，而是会根据市场利率的变化而调整。在签订贷款合借款人应详细了解贷款合同中的利率条款，并关注中国人民银行发布的最新贷款市场报价利率（LPR），以便及时调整还款计划。借款人还需注意按时归还贷款本金和利息，以免产生逾期还款记录，影响个人信用记录。

举例来说，如果张三在贷款期间内遇到经济困难，无法按时还款，他可以尝试与北京银行沟通，寻求延期还款或展期等解决方案。这可能会导致贷款利率上调或增加额外费用。借款人应尽量避免逾期还款，保持良好的信用记录。了解北京银行汽车抵押贷款的利息计算方法和相关规则，可以帮助借款人更好地规划财务，降低融资成本，实现购车梦想。