在线汽车抵押贷款在许多国家和地区是合法的，但具体操作需遵循当地法律法规。例如，在美国，某些州对汽车抵押贷款有严格的规定，包括贷款利率、还款期限和披露要求。根据《统一机动车销售合同法》（Uniform Commercial Code, UCC），贷款人必须提供清晰的信息，确保借款人了解所有条款。美国各州还制定了自己的贷款法规，如加利福尼亚州的《加州车辆抵押贷款法》(California Vehicle Code)，要求贷款人在发放贷款前向借款人提供详细的贷款条款，包括年利率、还款期限和其他费用。

以一家名为“QuickCarLoan”的在线汽车抵押贷款公司为例，该公司声称其年利率仅为2.8%。实际操作中，借款人发现除了2.8%的利息外，还有其他额外费用，如手续费、评估费等。这些费用可能会使实际年利率超过2.8%。借款人需要仔细阅读合同中的所有条款，特别是与利率相关的部分。如果发现任何不明确或不公平的条款，应及时咨询法律专业人士。

在美国，借款人可以向消费者金融保护局（Consumer Financial Protection Bureau, CFPB）投诉，该机构负责监督金融机构的行为，保护消费者的权益。例如，如果借款人发现“QuickCarLoan”存在误导性宣传或非法行为，可以向CFPB举报，以便进行调查和采取行动。

在中国，汽车抵押贷款同样受到相关法律法规的监管。根据《中华人民共和国物权法》及《中华人民共和国担保法》，借款人将车辆抵押给贷款人时，双方应签订书面合同，并依法办理抵押登记手续。《中国人民银行关于加强个人汽车贷款管理的通知》（银发〔2018〕279号）规定了个人汽车贷款的利率、期限、首付比例等要求。“QuickCarLoan”在中国开展业务时，也必须遵守这些规定，确保其提供的服务合法合规。

需要注意的是，虽然在线汽车抵押贷款具有便捷高效的特点，但在申请此类贷款时，借款人仍需谨慎对待，确保充分了解贷款条件，避免因不了解条款而遭受损失。建议选择信誉良好的平台进行交易，避免陷入高利贷陷阱。