汽车典当抵押贷款是否划算，主要取决于个人的财务状况和需求。以张先生为例，他拥有一辆价值约20万元的汽车，因资金周转需要，考虑将车辆进行典当抵押贷款。张先生通过与典当行沟通了解到，典当行提供的贷款额度为汽车评估价值的70%，即14万元，贷款期限为一年，年化贷款利率为3.1%。在详细咨询后，张先生还了解到，典当行在典当期间会收取一定的管理费用，大约为贷款金额的2%至5%，以及每月一次的评估费，每次评估费约为贷款金额的0.2%。

对于张先生而言，如果选择典当贷款，那么一年的总成本为：14万元×3.1%+14万元×2%+14万元×0.2%×12=6.16万元。假设张先生能够按时还款，那么一年后的实际到手资金为14万元6.16万元=7.84万元。若张先生选择银行贷款，根据目前市场情况，一年期贷款利率大约为4.35%，那么一年的总成本为：14万元×4.35%=6.09万元。假设张先生能够按时还款，那么一年后的实际到手资金为14万元6.09万元=7.91万元。

从上述案例可以看出，虽然典当贷款的年化贷款利率相对较低，但由于典当行收取了较高的管理费和评估费，使得张先生的实际到手资金相比银行贷款少了一些。但需要注意的是，典当贷款具有灵活性高、放款速度快的优点。在张先生急需资金周转的情况下，典当贷款可以在短时间内提供资金支持，而无需等待审批流程。张先生还可以选择续当，即在贷款到期后继续使用车辆作为抵押物进行贷款，从而延长贷款期限，降低单月还款压力。在某些情况下，典当贷款仍然是一种较为划算的选择。

对于那些对资金需求不是特别迫切且愿意等待审批流程的人来说，银行贷款可能是一个更好的选择。银行贷款的利率相对较高，但其管理费用和评估费用相对较低，可以节省一部分成本。银行贷款的还款方式更加灵活，可以根据个人实际情况选择等额本息或等额本金等多种还款方式。银行贷款还具有更高的信用度和更广泛的用途，不仅可以用于购车、装修等大额支出，还可以用于教育、旅游等其他方面。

汽车典当抵押贷款是否划算，需要根据个人的具体情况进行综合考虑。在选择典当贷款时，要充分了解典当行的各项收费项目，并结合自身实际情况做出合理决策。也可以考虑其他贷款渠道，以找到最适合自己的解决方案。