汽车抵押贷款是一种常见的融资方式，其中借款人将车辆作为抵押物向金融机构申请贷款。这种贷款方式在一定程度上解决了消费者购车资金不足的问题，但同时也伴随着一定的风险和成本，尤其是压车利息这一环节。压车利息是指贷款机构在借款人未能按时还款的情况下，对未偿还的贷款本金进行加收利息的行为。下面通过一个案例来详细解析这一现象。

假设张先生因急需一笔资金购买一辆价值20万元的新车，他选择通过银行申请了15万元的汽车抵押贷款，贷款期限为3年，月利率为0.6%。在贷款期间，由于经济压力增大，张先生无法按时偿还每月的贷款本息，导致银行不得不采取压车措施，即停止车辆的使用，并对未偿还的贷款本金进行额外加收利息。根据银行规定，张先生需支付逾期罚息，即在原贷款利率的基础上再上浮10%，也就是说，张先生的月利率从0.6%增加到了0.66%。银行还可能收取滞纳金、违约金等费用。以张先生为例，如果他在贷款到期前仍未偿还欠款，那么他的实际贷款成本将会大大增加。例如，若张先生在贷款到期时仍未偿还欠款，银行可能会按照新的月利率计算其应偿还的贷款总额，这将比原计划的贷款总额高出不少。

压车利息不仅增加了借款人的还款负担，还可能导致借款人失去车辆所有权。在上述案例中，张先生若在贷款到期前仍未偿还欠款，银行有权收回车辆并变卖以抵偿贷款。对于借款人而言，及时还款是避免压车利息和失去车辆的关键。

为了降低压车利息带来的负面影响，借款人应该提前规划好自己的财务状况，确保有足够的资金按时还款。借款人可以与贷款机构协商，寻求延长贷款期限或调整还款计划等解决方案。例如，张先生可以选择与银行协商，将贷款期限延长至4年，从而降低每月的还款金额。这样既能减轻还款压力，又能避免因逾期还款而产生的压车利息。借款人还可以寻找其他金融机构或贷款产品，比较不同机构提供的条件，选择最适合自己的贷款方案。在选择贷款产品时，借款人应详细了解各种贷款产品的特点和条件，包括贷款利率、还款方式、违约后果等，以便做出明智的选择。借款人应积极面对压车利息带来的挑战，通过合理的财务管理和个人努力，最大限度地减少其对自身的影响。