在讨论汽车抵押贷款罚息不还的问题时，我们首先需要明确，一旦借款人未能按时偿还贷款，银行或金融机构可能会根据贷款合同中的条款收取罚息。罚息通常是在逾期未还的贷款本金基础上按照一定的利率计算的额外费用，用以补偿因借款人违约而给贷款方带来的损失。例如，在一起典型的案例中，张先生于2019年向某银行申请了5万元的汽车抵押贷款，贷款期限为3年，月利率为0.6%，并规定了每月固定还款额。由于工作变动和家庭经济状况的变化，张先生在2020年4月开始未能按时还款。截至2020年12月，张先生已累计拖欠了8个月的贷款本息，共计约4,000元。在此期间，银行根据贷款合同约定对张先生的欠款部分按日计收罚息，每月罚息金额约为120元。

罚息的具体计算方式可能因不同金融机构而异，但一般情况下，罚息率会高于正常贷款利率。以张先生的情况为例，如果银行对其逾期款项按照日万分之五的标准计收罚息，那么从2020年4月至2020年12月，张先生需支付的罚息总额约为7,200元。值得注意的是，罚息不仅会增加借款人的还款负担，还会进一步影响其信用记录。一旦借款人被纳入不良信用名单，未来将难以获得其他金融机构的信贷支持，甚至可能面临诉讼风险。

对于此类案件，法律有明确规定。根据《中华人民共和国民法典》第676条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定支付逾期利息。”这意味着，如果借款人未能按时偿还贷款，除了需要偿还贷款本金外，还需支付罚息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》也指出，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。在上述案例中，张先生不仅需要偿还欠款及相应的罚息，还可能面临法律诉讼的风险。

为了避免类似情况的发生，建议借款人合理规划财务，确保按时还款，并在遇到困难时及时与贷款机构沟通，寻求解决方案。了解并熟悉贷款合同中的各项条款，特别是关于逾期还款和罚息的规定，也是非常重要的。