确定小微企业抵押贷款利率涉及多个因素，下面将介绍几大主要因素：

1. 货币政策：货币政策是央行调控经济的重要手段之一。通过调整存贷款利率等方式来影响市场利率水平。央行的货币政策是决定小微企业抵押贷款利率的一个重要因素，如果央行政策利率上升，银行借贷成本增加，相应地，小微企业抵押贷款利率也可能上升。

2. 风险评估：银行在提供贷款服务时，会根据贷款申请企业的信用状况、还款能力和所提供的抵押物等进行风险评估。风险评估结果将直接影响贷款利率的确定。一般来说，信用状况良好、还款能力强的企业，以及具备高价值抵押物的企业，可以获得较低的利率。

3. 市场供求关系：市场上对小微企业抵押贷款的需求和供应关系也会对利率产生影响。如果市场上小微企业抵押贷款需求较大而供应相对有限，银行可能会提高利率以平衡市场风险。反之，如果市场上贷款供应充足而需求相对较少，利率就会相对较低。

4. 行业特征和企业规模：不同行业的风险和回报有所差异，金融机构通常会根据行业风险评估法定确定贷款利率水平。同时，企业规模也是影响利率的因素之一。较大规模的企业可能会因为更好的抵押物和更强的还款能力而获得较低的利率。

5. 经济环境：整体经济环境对小微企业抵押贷款利率也有影响。在景气的经济环境下，利率可能会偏低，因为此时有更多的贷款供应和竞争，银行倾向于提供更具吸引力的利率。相反，在经济衰退或高通胀的时期，利率可能会上升以应对风险。

需要注意的是，不同银行、金融机构的定价策略、风险控制和市场竞争也会导致小微企业抵押贷款利率的差异。因此，企业在选择贷款机构时，应该综合考虑不同因素，并与多家金融机构进行比较，以获取更合理的抵押贷款利率。

最后，建议小微企业在决策前，咨询专业的贷款顾问或银行信贷部门，对利率构成和相关利率规定进行深入了解，并与银行进行有效沟通，以确保利率的透明和合理性。