小企业在发展过程中，常常需要面临融资问题。而在融资的过程中，担保方式扮演着重要的角色。目前，小企业常见的担保方式有信用担保和抵押担保。那么，如何选择适合自己的担保方式呢？本文将从信用担保和抵押担保的特点、适用范围以及优缺点等方面进行分析，帮助小企业选择合适的贷款担保方式。

信用担保是指借款企业通过提供其个人或企业的信用状况作为担保，向贷款机构申请贷款。信用担保的特点是操作简便、无需抵押物。适用于信誉较好，实力稳定的小企业。信用担保的优点是可以解决抵押物匮乏的问题，避免了企业因无法提供抵押物而无法获得融资的困境。同时，信用担保方式还可以减轻企业的还款压力，因为一旦出现还款问题，担保方有责任替企业进行还款。

信用担保方式也存在一些缺点。首先，由于无需提供抵押物，贷款机构风险较高，因此有可能要求更高的利率和费用，增加了企业融资成本。其次，信用担保需要担保人的信誉较好，这对于刚刚起步的小企业来说，可能难以找到符合条件的担保人。最后，一旦担保人无法履行担保责任，企业将面临无法偿还债务的风险。

与信用担保相比，抵押担保是指借款企业通过提供自己的固定资产（如房产、车辆等）作为担保，向贷款机构申请贷款。抵押担保的特点是确保了贷款机构的权益，因为在借款企业违约无法偿还债务的情况下，贷款机构可以通过变卖抵押物来回收债务。适用于拥有大量固定资产的小企业。

抵押担保的优点是可以降低贷款利率和费用，因为贷款机构能够通过变卖抵押物来抵消损失。同时，抵押担保的方式也能够增加企业的融资额度，因为抵押物的价值可能会远远大于贷款金额。此外，抵押担保方式还能够提高借款企业的还款意愿，因为一旦违约，抵押物将被变卖。

抵押担保方式也存在一些缺点。首先，抵押担保需要提供固定资产作为抵押物，对于小企业来说，往往面临着抵押物稀缺的问题。其次，一旦抵押物不能及时估值或无法变现，贷款机构的权益也将受到影响。最后，抵押品有可能会因为市场波动而贬值，进而增加贷款机构的风险。

选择小企业贷款担保方式时应综合考虑信用担保和抵押担保的特点、优缺点以及自身情况。若小企业信誉较好且实力稳定，可以选择信用担保方式；若小企业拥有大量固定资产，可以选择抵押担保方式。同时，小企业也可以选择多种担保方式相结合，以减少风险。最重要的是，小企业要根据自身的发展需求和融资用途，选择适合自己的贷款担保方式，以确保融资顺利、风险可控。