公积金买房的好处

　　1、手续便捷

　　借款人在带齐资料的前提下，只需到住房公积金管理1次即可办结贷款申请手续。

　　2、时间短

　　从受理到放贷只需数个工作日。主要包括以下环节：住房公积金管理审核、签订借款合同、公积金审批、贷款发放等。

　　3、利率低

　　购首套住房贷款5年期以上现行利率4.5%，比商业银行住房贷款基准利率低2.05个百分点。以贷款50万元、贷款年限30年、采用等额本息还款方式为例，个人住房公积金贷款比商业银行住房贷款30年共节省利息支出23万元。

　　4、首付较低

　　一般职工家庭购首套住房(包括商品房、限价商品房、私产房、经济适用房等)，且所购住房建筑面积在90平方米(含90平方米)以下的，首付两成。

　　5、抵个税

　　职工支付的住房公积金贷款利息，不计入职工个人所得税应纳税所得额。

　　6、还款方便

　　借款人可以用本人及配偶的住房公积金按月偿还贷款本息，还可以用住房公积金账户余额提前偿还部分贷款本息。

　　公积金买房贷款条件

　　1、有正当职业和稳定的经济收入，具备按期偿还贷款本息的能力和意愿，资信良好；

　　2、有经登记合法有效的《商品房买卖合同》；

　　3、有不少于购房总价款30%的自筹资金；

　　4、同意用所购住房作抵押；

　　5、同意办理贷款综合保险；

　　6、有保证人(售房单位)同意为其担保至领取《房地产权证》，并进行房屋他项权利抵押登记后交贷款银行和公积金收存；

　　7、公积金管理规定的其他条件。

　　公积金买房流程

　　1、初审：

　　由住房资金管理中心对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、贷款额度、贷款期限，初审合格以后，由中心出具《抵押物审核评估通知单》。

　　2、评估：

　　申请人持《抵押物审核评估通知单》到中心指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估。经济适用房不需要评估。

　　3、审核：

　　申请人持评估机构出具的《评估报告》以及中心要求的初审材料到中心进行贷款审核。如果合格，中心开具《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。

　　4、办理担保手续：

　　申请人持《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。如果选择抵押＋保证的方式，保证人应该出具书面的担保函；如果选择抵押＋保险或第三人保证的方式，应该到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。

　　5、签订借款合同。

　　6、住房资金管理中心与受托行签订委托贷款协议。

　　7、借款人直接向住房资金管理中心提出贷款申请，受托行业可根据需要，代为收集借款人申请资料，统一交住房资金管理中心审核、审批。

　　8、住房资金管理中心对每笔贷款金额、期限、利率审批同意后，与受托行签订委托贷款合同。

　　9、受托行按照委托贷款合同约定，与借款人分别签订《住房公积金委托贷款抵押合同》、《住房公积金委托贷款质押合同》和《住房公积金委托贷款保证合同》后，办理借款手续。

　　10、受托行将贷款直接划入售房方在受托行开立的指定账户。

　　公积金买房贷款额度

　　1、贷款额度的确定，按照不得高于借款人（含配偶）还款能力的系数计算，其计算公式为：

　　借款人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×12个月×35%×贷款年限（如借款人配偶未正常缴交住房公积金，其公式中的工资月收入不包括配偶方）。

　　2、借款人夫妻双方只有一方正常缴存住房公积金的，其贷款额度不得超过购、建房总价的50%。

　　3、每一借款人的具体贷款额度，由贷款行及房改委资金管理中心，按以上规定，结合借款人偿还贷款的能力综合确定。