一、花呗分期与信用卡分期的区别

　　如今，互联网金融不仅在理财业务上对传统银行影响甚深，导致大量储户存款外流，更推出了类似于信用卡透支消费的赊购服务，对商业银行的信用卡分期业务发起挑战。日前，支付宝母公司蚂蚁金服宣布，关闭支付宝上的信用卡分期功能，消费者使用支付宝付款后，将不能直接选择信用卡分期，而只能选择“花呗”的分期。

　　“花呗”是蚂蚁金服最新推出的“先用后付”支付服务，用户开通后，可以获得一定的消费额度。其功能类似虚拟信用卡，消费者可以通过“花呗”购买产品，下月再进行免息还款，同时还可以根据自己的需求进行分期还款。

　　“尽管被央行叫停了虚拟信用卡，但是阿里巴巴、京东等电商一直没有停下在个人信用贷款方面尝试的脚步。”银率网分析师华明认为，无论是蚂蚁“花呗”还是“京东白条”，其实际上就是虚拟信用卡的一种，只不过电商们不再冠以虚拟信用卡的名头。

　　而对于支付宝关闭信用卡分期支付功能，银行方面似乎也并觉得不意外。“支付宝慢慢地会自己去做，这是必然的，”某股份制银行零售部负责人指出。

　　二、花呗分期与信用卡分期哪个划算

　　1、购物分期花呗3期0手续费最划算

　　据了解，用于网购消费的分期付款方式主要两种：一种是购买单个商品的分期付款，称作购物分期；另一种是等账单出来后选择分期还款，叫做账单分期。

　　购物分期方面，目前淘宝、天猫上的信用卡3期分期手续费基本在2.5％-3.9%，而花呗3期分期是0手续费；信用卡6期分期手续费是3％-4.9%，花呗6期分期手续费则为4.5%；信用卡12期分期手续费是5％-7%，花呗12期分期只向大学生开放，手续费约为8%左右。

　　可以看到，期数越少，用花呗分期付款就越划算。以购买一台5000元冰箱为例，选择3期购物分期，信用卡的手续费一般为3.5％，而花呗分期0手续费，可以节省175元。

　　2、提前还款：花呗可省手续费

　　信用卡要收齐全额分期手续费

　　除了购物分期，账单分期是另一种较为常用的分期付款方式，它允许用户对整个还款账单进行分期还款。

　　目前，信用卡和花呗都提供了账单分期功能，而前者的手续费比后者稍低一些。以3期账单分期为例，信用卡账单分期的手续费一般为2-2.5%左右，花呗为2.5%；6期账单分期，信用卡手续费一般为4-4.5%左右，花呗为4.5%。12期账单分期，信用卡手续费一般为7.2-9%左右，花呗为8.8%

　　不过，信用卡账单分期普遍没有提前还款减免手续费政策。即使用户对分期的账单提前偿还，银行仍会按照全部分期数向用户收取手续费。也就是说，一但申请了信用卡账单分期，全数的手续费无论如何都逃不掉。花呗帐单分期则灵活很多，提前还款会减免剩余期数的手续费。

　　比如，用户申请12期账单分期，在还第3期的时候想要提前结清，这个时候银行信用卡会让用户把剩余9期的手续费一次性付清，而花呗只需要用户偿还剩余9期的本金，手续费分文不取。

　　综合来看，信用卡和花呗的账单分期功能各有千秋。前者的手续费有一定优势，后者则可以让用户有提前还款省手续费的机会。如果用户由于暂时资金紧张选择账单分期，打算手头宽裕时一次性还款，花呗账单分期无疑是最好的选择。