信用卡分期和蚂蚁借呗哪个更划算？

　　一、首先，从办理手续上看，蚂蚁借呗的申请门槛比之信用卡而言更低，且无需抵押证明等繁琐的流程。如果您使用支付宝有一定的时间并且芝麻信用分高于一定的水平，您就有资格申请蚂蚁借呗借款消费。

　　二、蚂蚁借呗和信用卡分期的费率对比：

　　1、银行信用卡分期费率

　　目前，银行针对分期手续费的收取方式有两种，一种是以月手续费的方式平均每期收取，如农行、建行、交行、民生等；另一种是在缴付首期款时一次性收取分期手续费，如招行、工行、中行等。显然，同等月费率条件下，一次性收取不如每月收取划算。

　　但是需要注意的是，不论是月手续费收取还是首期款一次性收取，银行信用卡收取的分期服务费在每次计算还款利息的时候，都是按照全部贷款金额来计算的，也就是说不论还到多少期，还了多少，每期还款的利息都是一样的。

　　2、蚂蚁借呗分期费率

　　蚂蚁借呗目前仅向部分符合要求的支付宝用户开放，根据借贷额度，日利率在0.03％至0.04％左右。但是，与银行信用卡分期不同，蚂蚁借呗是逐月还款，逐月计算分期利率，由于本金一直在减少，所以每月还一次，下月的分期利息便会减少，最终的利息比之全部本金计算下来的利息要少得多。

　　所以，小编建议有分期需求的用户根据自己的借款额度和信用卡发卡银行的分期费率计算比较一下，确定二者哪个更划算再做选择吧。但是尽管有时蚂蚁借呗比信用卡分期更便宜，但毕竟蚂蚁借呗只能用于支持的网上商户消费，而信用卡则可以用于线下消费，并且如果还款记录良好的话，对于提升自己的信用记录也更有帮助。

　　下面，小编就以借款10000元额度为例，来为大家分析下到底哪种分期划算。

　　【信用卡分期】

　　假设，你使用信用卡消费了10000元，并将账单分成12期来还款，按照每期手续费为0.6%来计算，根据公式来计算：

　　总共还款利息：还款本金*0.6%*12=720元

　　年利率：每期手续费率*期数=0.6%*12=7.2%

　　而实际上并没有那么美好，因为银行在每次计算还款利息的时候，都是按照全部贷款金额来计算的，也就是说不管你还到多少期，每期还款的利息也都是一样的，这样算下来，实际年利率就远远不止7.2%，不得不说这真是一个好大的坑。

　　【借呗分期】

　　你在借呗上申请了10000元贷款，按照等额本金的还款方式，分成12个月来还款，根据公式来计算：

　　蚂蚁借呗每月利息=（贷款本金-已还本金）*日利息

　　每个月应还本金=贷款本金/贷款期限

　　每个月应还本金=10000/12=833.33元，

　　第一个月利息为：10000*0.04%*30=120元

　　第二个月利息为：（10000-833.33）*0.04%*30=110元

　　第三个月利息为：（10000-833.33*2）*0.04%*30=100元

　　逐月递减，等到第12个月的时候，你只需要支付10元的利息就可以了。

　　通过比较，不难发现，使用蚂蚁借呗分期还款要比信用卡分期划算的多。依小编之见，与其选择信用卡分期，选择蚂蚁借呗似乎更胜一筹。