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信用卡pos机套现的危害
信用卡pos机套现的危害
随着人们消费观念的转变,支付结算方式也在悄然发生着更新,信用卡正在改变着人们的消费习惯。然而,信用卡在给人们的生活提供便利的同时,有部分持卡人钻信用卡刷卡空子,比如利用信用卡的免息期通过POS机终端进行套现...

  随着人们消费观念的转变,支付结算方式也在悄然发生着更新,信用卡正在改变着人们的消费习惯。然而,信用卡在给人们的生活提供便利的同时,有部分持卡人钻信用卡刷卡空子,比如利用信用卡的免息期通过POS机终端进行套现,只需支付相应的手续费,便可享受信用卡的“免息贷款”。

  一、POS机套现的危害

  1、会损害正常的金融秩序。POS套现会扰乱银行等金融机构正常的经营秩序,给金融机构带来潜在的金融风险,一旦持卡人无法归还套取的现金,就会给银行造成无法挽回的声誉风险和资金风险,POS违规套现的信用风险很大,严重影响银行等金融机构正常业务的开展。

  2、泄露个人账户信息。由于从事POS套现的商户多为不法分子,持卡人“满心欢喜”在套取现金的时候“一不小心”就被犯罪分子侧录、窃取个人的银行卡信息,给持卡人造成资金损失。

  3、给银行卡洗钱、诈骗等犯罪活动提供了“沃土”。由于POS套现隐秘性高,加之目前网络购物等新兴手段层出不穷,套现之后可以及时的转移赃款,给犯罪分子提供了生存空间,加大了银行反洗钱的难度。

  二、POS机套现的防控措施

  1、加强业务宣传。金融机构可通过广播电视、宣传资料、网络短信、微博微信等媒介,加强金融知识的普及和宣传,提高信用卡持卡人安全、规范、合法的用卡意识,约束POS特约商户的日常交易行为,坚决抵制信用卡套现活动,建立一个良好的受理市场环境,切实维护好良好的用卡环境。

  2、严格规范入网。金融机构在受理信用卡申领人及POS特约商户入网的时候,要严格按照规章制度认真审查申请人的身份证件、资质证明等,并经过实地调查,尤其是在受理封顶类及抵扣率类商户的申请时,更要实地考察该商户的经营情况,切不可盲目追求发卡量和布放POS机具而降低业务门槛,切实从源头上堵住信用卡套现的行为。

  3、加大回访力度。由于套现风险由收单机构承担,收单机构对发展的POS特约商户要建立严格的回访制度。商户拓展员要定期不定期加强日常回访,了解商户的业务需求,为其配送耗材等,尤其是对于低扣率及封顶类的商户要加大回访力度,对于谨慎发展的商户要密切关注其日常交易,切实维护好银行自身的利益。

  4、加强日常监测。金融部门应建立一个完善的POS交易日常监测平台,根据POS套现的交易特点,加强对低扣率及封底类商户的日常监测,尤其是交易金额经常为整数的、交易行为在营业外时间进行的、交易金额与经营业务明显不符等情况的极可能是在进行POS套现,金融部门可以及时发现并阻止套现行为的发生。

  5、多部门协同配合。鉴于当前POS机套现呈现点多面广、跨区作案等特点,公安机关、人民银行、银监部门以及各金融机构等各部门之间应加强日常信息沟通、资源共享,集多方优势,社会各界共同监督,协同配合,切实形成打击合力,有效遏制POS机套现违法犯罪活动的势头,对于查处的违法犯罪人员要严格惩处,以示警戒。

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