杭州的上班族如果选择通过房产抵押贷款的方式解决资金需求，那么如何还款才能最划算呢？以王先生为例，他是一位在杭州从事互联网行业的上班族，近期因创业需要资金周转，选择了房产抵押贷款。王先生名下有一套位于杭州余杭区的商品房，评估价值为400万元，计划申请贷款200万元，贷款期限为10年，利率为4.65%，按月等额本息还款。

在确定了贷款金额、期限和利率后，我们可以通过计算来了解不同的还款方式对总成本的影响。我们来看最常见的一种还款方式：等额本息还款法。这种还款方式的特点是每月还款金额固定，可以提前规划财务预算，但初期的利息负担较重。根据计算，王先生每月需还款21,579元，十年共计支付利息约71.7万元。对于王先生来说，这种方式虽然还款压力较小，但总利息支出较高。

接下来，我们再考虑另一种还款方式：等额本金还款法。这种方式的特点是每月偿还的本金相同，但利息逐月递减，因此每月还款总额逐渐减少。按照等额本金还款法，王先生前几个月的还款金额会相对较高，但随着贷款余额的减少，后期的还款压力也会随之减轻。经过计算，王先生每月的还款金额从23,417元开始，逐渐降低至17,853元，十年共计支付利息约58.8万元。相比等额本息还款法，王先生采用等额本金还款法可以在一定程度上节省利息支出，减轻长期还款的压力。

除了上述两种还款方式外，还有一种更为灵活的选择：提前还款。如果王先生在未来几年内有额外的资金，可以选择提前部分或全部偿还贷款。这样不仅可以缩短贷款期限，还可以减少总的利息支出。例如，王先生在第五年末一次性偿还50万元本金，那么剩余贷款期限将缩短至5年，同时十年内的总利息支出将减少至约48.5万元。通过这种方式，王先生不仅可以在短时间内完成债务清偿，还能有效降低整体的财务负担。

对于杭州的上班族而言，在选择房产抵押贷款时，可以根据自身经济状况和未来规划，灵活选择合适的还款方式。等额本金还款法和提前还款策略通常能在一定程度上节省利息支出，减轻长期还款压力。但需要注意的是，每种还款方式都有其特点和适用场景，建议在做出决策前充分考虑个人实际情况，并咨询专业的金融顾问。