根据珠海市住房公积金管理中心的规定，公积金贷款额度主要依据借款人的缴存情况、还款能力以及所购房屋的价格来确定。以张女士为例，她是一名在珠海工作并缴纳住房公积金的职工，月收入为10000元，公积金账户余额为3万元，连续正常缴存公积金已满6个月。张女士计划购买一套总价为300万元的商品房，首付比例为30%，即90万元，剩余210万元申请公积金贷款。

按照珠海市住房公积金管理中心的规定，张女士最高可申请的公积金贷款额度为70万元。具体计算方式如下：根据珠海市住房公积金管理中心规定，借款人及其配偶的住房公积金贷款额度上限为70万元；根据张女士的月收入和缴存情况，计算得出的贷款额度为50万元；结合房屋总价及首付比例，最终确定张女士可申请的公积金贷款额度为70万元。值得注意的是，实际可申请的公积金贷款额度可能会受到贷款期限、利率等因素的影响。

公积金贷款期限通常为120年，期限越长，每月还款压力相对较小，但总利息支出会相应增加。以张女士的情况为例，如果选择20年期贷款，年利率为3.25%，那么每月需偿还的贷款本息约为4352元，总利息支出约为30.7万元；若选择10年期贷款，年利率为3.25%，则每月需偿还的贷款本息为9277元，总利息支出约为12.5万元。由此可见，缩短贷款期限虽然增加了每月的还款压力，但可以显著减少总的利息支出。

公积金贷款利率相较于商业贷款较低。以张女士的情况为例，如果选择商业贷款而非公积金贷款，假设贷款利率为5.2%，那么选择20年期贷款时，每月需偿还的贷款本息约为9432元，总利息支出约为84.3万元；而选择10年期贷款时，每月需偿还的贷款本息为18389元，总利息支出为42.1万元。在满足自身还款能力的前提下，优先选择公积金贷款可以有效降低购房成本。

公积金贷款额度主要取决于借款人的缴存情况、还款能力和房屋价格。在选择贷款期限时，应综合考虑每月还款压力和总利息支出，合理规划个人财务。充分利用公积金贷款的优势，如较低的贷款利率和较高的贷款额度，可以有效降低购房成本，提高生活质量。