福州房子抵押贷款的还款方式有多种选择，如何选择最划算的方式取决于个人的具体情况。例如，张先生在2021年购买了一套位于福州市区的房子，总价为300万元，他选择以房子作为抵押向银行申请了200万元的贷款，贷款期限为15年。假设贷款利率为4%，那么张先生每月的还款额大约为19,200元。根据不同的还款方式，张先生的实际总支付金额会有所不同。

第一种还款方式是等额本息还款法。这种还款方式每个月的还款额相同，但是随着本金逐渐减少，每月所支付的利息也会相应减少。张先生采用等额本息还款法，15年内每月需要偿还19,200元，总计需要偿还本金和利息共计约432万元。通过这种方式，张先生每月的还款压力相对较小，但是总的支付利息较高。

第二种还款方式是等额本金还款法。这种方式下，每月偿还的本金相同，但每月所支付的利息逐渐减少。张先生选择等额本金还款法，15年内每月需要偿还的本金为13,333元，前几个月每月的还款额略高于等额本息还款法，但随着时间推移，每月还款额逐渐降低。采用这种方式，张先生总共需要偿还本金和利息约为379万元，相较于等额本息还款法，总的支付利息要少一些。

第三种还款方式是先息后本还款法。这种方式下，张先生在前几年只需要偿还每月的利息，而在贷款到期时一次性还清本金。假设张先生选择先息后本还款法，那么在接下来的15年内，他每个月只需偿还大约6,400元的利息，而在第15年末，需要一次性偿还剩余的200万元本金。这种方式对张先生来说风险较大，因为一旦在贷款期内遇到经济困难，可能会面临较大的财务压力。但如果张先生能够确保在未来15年内有稳定的收入来源，并且有能力在贷款到期时一次性偿还本金，那么这种还款方式可以大大减轻他的月供压力，从而节省更多的利息支出。

福州房子抵押贷款的还款方式应根据个人实际情况来选择。如果希望降低每月还款压力，可以选择等额本息还款法；如果希望节省利息支出，可以选择等额本金还款法；如果能够承担一定的风险并确保未来有稳定的收入来源，则可以考虑先息后本还款法。具体选择哪种还款方式还需结合个人的财务状况、职业规划等因素综合考量。