公积金贷款后是否可以继续抵扣，答案是肯定的。以小张为例，他是一名普通的上班族，在一家IT公司工作已有三年，由于需要购买新房，他选择了公积金贷款的方式，贷款金额为50万元，贷款期限为15年。在申请贷款时，银行告知他，除了每月固定的还贷外，还可以享受公积金贷款的抵扣政策。根据相关规定，公积金贷款可以按月抵扣个人所得税，即每月可将部分贷款利息从应纳税所得额中扣除。

具体来说，小张每个月可以抵扣的金额为：50万元贷款总额乘以3.5%，再除以12个月，即1529元（500,000×3.5%/12）。这相当于每月少缴纳了1529元的个税，一年下来就能省下18,348元。这个数字会因个人收入水平的不同而有所变化。例如，如果小张的月薪为1万元，那么他在扣除1529元后，实际需要缴纳的个税为747.5元，比未享受公积金贷款抵扣前减少了262.5元。若小张的月薪为2万元，那么他在扣除1529元后，实际需要缴纳的个税为1495元，比未享受公积金贷款抵扣前减少了205元。由此可见，公积金贷款的抵扣政策确实能减轻购房者的经济负担。

小张还了解到，贷款期限越短，利息越低，因此他选择了一款15年的贷款产品。这样不仅可以减少利息支出，还能让自己的还款压力得到缓解。假设小张的贷款利率为3.25%，那么他每月需要偿还的本金和利息为3933元。如果选择20年期的贷款产品，虽然每月还款金额会降低至3525元，但总利息支出将增加到252,333元；而选择10年期的贷款产品，则每月还款金额会提高到5853元，但总利息支出将减少到126,167元。由此可见，选择合适的贷款期限对于控制总利息支出具有重要意义。

需要注意的是，公积金贷款的抵扣政策有一定的限制条件，比如需要满足连续缴纳公积金满一定年限的要求，且贷款用途必须用于购买首套或第二套自住住房。不同地区的具体政策可能存在差异，因此建议购房者在申请贷款前详细了解相关政策规定。公积金贷款不仅能够帮助购房者减轻经济负担，还能享受到税收优惠，是一项非常实用的金融工具。