公积金贷款额度的确定主要依据借款人的公积金缴存情况、收入水平以及当地政策等因素。以某城市为例，假设一位职工在该市工作，月缴存公积金为2000元，连续正常缴存已满6个月，且其配偶也有正常缴存的公积金账户，但月缴存额仅为1000元，那么根据该市的公积金贷款政策，他们可以获得的最高贷款额度为60万元。

公积金贷款额度计算公式一般为：借款人及配偶公积金账户余额×（1+贷款年限系数）+借款人及配偶近6个月平均缴存额×贷款年限×12×贷款成数上限。以该案例中的借款人及其配偶为例，计算过程如下：

借款人及配偶公积金账户余额为40000元（假设每人账户余额为20000元），贷款年限为20年，贷款成数上限为80%，则贷款额度=40000×(1+20)×0.8+2000×20×12×0.8=672000元，但由于贷款上限为60万元，所以实际可贷金额为60万元。

该案例中的借款人如果选择10年期贷款，贷款利率为3.25%，每月还款额约为2922.64元；如果选择20年期贷款，贷款利率为3.575%，每月还款额约为2427.34元。由此可见，期限越短，每月还款额越高，但总利息支出较少；期限越长，每月还款额较低，但总利息支出较多。

公积金贷款的还款方式主要有两种：等额本息和等额本金。等额本息还款方式每月还款额相同，便于预算管理；等额本金还款方式前期还款压力较大，但后期还款压力较小。以该案例中的借款人及其配偶为例，若选择等额本息还款方式，10年期贷款的总利息支出为48080.48元，20年期贷款的总利息支出为114916.64元；若选择等额本金还款方式，10年期贷款的总利息支出为36464.16元，20年期贷款的总利息支出为84856.32元。由此可见，选择等额本金还款方式可以节省一部分利息支出，但初期还款压力较大。

公积金贷款额度与借款人及配偶的公积金缴存情况、收入水平以及当地政策密切相关。借款人应根据自身经济状况和还款能力，合理选择贷款期限和还款方式，以达到降低利息支出、减轻还款压力的目的。借款人还应关注当地公积金贷款政策的变化，以便及时调整贷款计划。