杭州作为中国东部重要的经济中心之一，拥有活跃的房地产市场。在杭州，购房者或投资者可以通过多种方式获得房屋抵押贷款，这些方案根据借款人的财务状况、房产价值及银行政策的不同而有所差异。以下是几种常见的杭州房子抵押贷款方案及其分析。

以张先生为例，他计划通过房产抵押贷款来购买位于杭州市中心的一套总价为600万元的住宅。张先生可以考虑的是等额本息还款方式，这种方式的特点是每月还款金额固定，包括本金和利息，适合收入稳定、希望每月支出固定的借款人。假设张先生选择等额本息还款方式，贷款期限为10年，利率为4.9%，则他每月需偿还约57,662元。如果将贷款期限缩短至5年，虽然月供会增加到约102,373元，但总利息支出将显著减少，从约279.8万元降低至约139.9万元。

张先生还可以选择等额本金还款方式。这种还款方式的特点是每月偿还的本金相同，但利息逐渐减少，因此每月还款总额逐月递减。同样以10年期为例，张先生每月需偿还约57,500元，但如果贷款期限缩短至5年，则每月需偿还约102,100元，且总利息支出也将从约279.8万元降至约139.7万元。对于张先生而言，如果他能够承受更高的月供压力，缩短贷款期限不仅能够减少总的利息支出，还能够更快地解除房产的抵押负担。

张先生还可以考虑组合贷款方案。这种方式允许借款人同时申请住房公积金贷款和个人商业贷款，以达到资金需求的最大化。假设张先生的公积金账户中有足够的余额，他可以选择申请最高额度的公积金贷款，剩余部分则通过商业贷款解决。以张先生的情况为例，若他可以获得最高额度的公积金贷款360万元，剩余240万元则通过商业贷款解决，贷款期限仍为10年，利率分别为2.75%和4.9%，则他的每月还款额将分别为约16,500元和约21,162元，共计约37,662元。如果将贷款期限缩短至5年，那么张先生每月需偿还约74,000元，总利息支出将从约216万元降低至约108万元。通过这种方式，张先生可以充分利用优惠政策，降低总的利息支出。

在杭州，购房者或投资者可以根据自身需求和财务状况选择合适的房子抵押贷款方案。无论是等额本息还是等额本金还款方式，亦或是组合贷款方案，都有其适用场景和优势。建议在做出最终决定前，详细咨询专业的金融顾问，以便更好地规划个人财务。