福州房产抵押贷款的利率计算主要依据市场情况、借款人资质以及银行的具体政策。以某银行为例，其当前提供的房产抵押贷款利率范围大致在2%3.5%之间，具体利率会根据借款人的信用状况、还款能力等因素动态调整。例如，张先生向该银行申请了一笔为期10年的房产抵押贷款，用于购买一套总价为300万元的房产，首付比例为30%，即90万元，贷款金额为210万元。

假设张先生的信用评级较高，且能够提供稳定的收入证明，该银行为其提供的贷款利率为3.2%，那么张先生每月需支付的还款额可通过以下公式计算得出：

\[月还款额 = \frac{贷款本金 \times 月利率 \times (1 + 月利率)^{还款期数}}{(1 + 月利率)^{还款期数} 1}\]

其中，贷款本金为210万元，月利率为3.2%/12=0.267%，还款期数为10年12个月=120个月。将上述数值代入公式中计算得：

\[月还款额 = \frac{2100000 \times 0.00267 \times (1 + 0.00267)^{120}}{(1 + 0.00267)^{120} 1} ≈ 21483元\]

若张先生希望缩短贷款年限至5年，则贷款利率保持不变，仍为3.2%，但还款期数变为60个月。重新计算可得：

\[月还款额 = \frac{2100000 \times 0.00267 \times (1 + 0.00267)^{60}}{(1 + 0.00267)^{60} 1} ≈ 41249元\]

通过对比可以看出，虽然张先生选择的都是3.2%的贷款利率，但由于贷款年限由10年缩短至5年，每月的还款额从约21483元增加到了约41249元，而总还款额则从约2577960元减少到约2474940元。这说明，在其他条件不变的情况下，贷款期限越短，每月的还款压力越大，但总的利息支出相对较少。

需要注意的是，实际操作中，除了贷款利率外，还需要考虑其他费用如评估费、保险费等，这些额外成本也会对最终的还款总额产生影响。在决定是否申请房产抵押贷款前，建议详细咨询银行工作人员，并充分了解所有相关费用和条款，以便做出最适合自己的选择。