公积金贷款提前还款时，利息计算方式会根据贷款银行的具体规定有所不同。通常情况下，如果借款人选择在贷款期限内提前还款，银行会按照实际剩余贷款本金和剩余贷款期限来重新计算利息。假设某借款人通过公积金贷款购买了一套房产，贷款总额为100万元，贷款年限为20年，贷款利率为3.5%，那么每月应还本金和利息合计大约为6,148元。

若该借款人决定在第10年开始提前还款，偿还了50万元本金，则剩余贷款本金为50万元，剩余贷款期限为10年，即120个月。银行会按照剩余贷款本金50万元和剩余贷款期限10年重新计算利息，即月利率为3.5%/12≈0.2917%。剩余每个月应还的本息合计约为3,074元，其中利息部分为50万元×0.2917%=145.85元，本金部分为3,074145.85=2,928.15元。这样，每月节省下来的利息约为6,1483,074=3,074元。

需要注意的是，不同银行对于提前还款的利息计算方式可能会有所不同。例如，有些银行可能采用“按日计息”的方式，即从提前还款之日起，按剩余贷款本金和剩余贷款期限重新计算利息；而有些银行则可能采取“按月计息”的方式，即从提前还款当月起，按剩余贷款本金和剩余贷款期限重新计算利息。以上述案例为例，若银行采用“按日计息”的方式，则借款人需要支付的总利息将比采用“按月计息”的方式少一些。具体而言，若采用“按日计息”，则借款人需支付的总利息为50万元×3.5%×(10年10/12年)≈175,000元；而若采用“按月计息”，则借款人需支付的总利息为50万元×0.2917%×120=174,096元。由此可见，“按日计息”方式下借款人需支付的总利息比“按月计息”方式少一些。

不同的提前还款次数也会影响利息的计算。一般来说，提前还款次数越多，借款人可以节省的利息就越多。但需要注意的是，频繁提前还款可能会导致借款人无法充分利用优惠利率，从而增加贷款成本。在决定是否提前还款以及如何提前还款时，借款人需要综合考虑自己的经济状况、还款能力和未来的收入预期等因素，以做出最有利于自己的决策。

公积金贷款提前还款时，利息计算方式会根据剩余贷款本金和剩余贷款期限而变化。借款人应仔细阅读贷款合同中的相关规定，并结合自身实际情况选择合适的还款计划，以便最大限度地节省利息支出。