公积金贷款额度的计算通常基于两个主要因素：个人的公积金账户余额和还款能力。公式1主要考虑的是个人公积金账户余额与贷款年限的关系，而公式2则更侧重于借款人的月收入及家庭负债情况。下面通过具体案例来说明这两个公式的应用。

假设某职工A的公积金账户余额为10万元，其计划使用公积金贷款购买一套总价为50万元的房子。根据公式1，如果贷款年限为10年，那么公积金贷款额度将按照以下公式计算：\[贷款额度 = 住房总价 \times (1 2\%) \times \frac{公积金账户余额}{10}\]，这里2%是考虑到贷款利率与公积金账户余额的比例调整。A的公积金贷款额度为：\[50万 \times (1 2\%) \times \frac{10万}{10} = 49.4万 \times 1 = 49.4万\]。但实际操作中，贷款额度不会超过房屋总价减去首付后的金额，即40万元，因此A最终可以获得的公积金贷款额度为40万元。

接下来我们看看公式2的应用。公式2通常会结合借款人的月收入、家庭负债情况等因素综合评估。假设A的月收入为1万元，且家庭无其他负债，根据公式2，可以得到一个参考贷款额度：\[贷款额度 = 月收入 \times 40 \times (1 3.5\%) \times \frac{10年}{12}\]，这里40是行业惯例中的倍数，3.5%是考虑到收入与负债比例的调整系数。A的公积金贷款额度为：\[1万 \times 40 \times (1 3.5\%) \times \frac{10年}{12} = 1万 \times 40 \times 0.965 \times \frac{10}{12} ≈ 32.17万\]。同样地，由于贷款额度不能超过房屋总价减去首付后的金额，因此A最终可以获得的公积金贷款额度仍为40万元。

通过上述案例可以看出，公积金贷款额度的计算不仅涉及个人公积金账户余额，还涉及到还款能力和贷款年限等多种因素。公式1和公式2分别从不同的角度出发，共同决定了最终的贷款额度。值得注意的是，实际操作中，银行还会综合考虑借款人的信用记录、工作稳定性等因素，因此具体的贷款额度可能会有所不同。