个人公积金贷款额度的计算主要依据借款人的公积金账户余额、缴存年限以及当地的政策规定。以某城市为例，假设借款人A的公积金账户余额为5万元，连续正常缴存公积金10年，那么根据当地公积金管理中心的规定，借款人A可以申请的公积金贷款额度为账户余额的20倍加上近6个月平均月缴存额的12倍，但最高不超过借款人公积金贷款限额。

具体计算方法如下：借款人A的账户余额为5万元，按照20倍计算，即50000元×20=1000000元；近6个月平均月缴存额为1000元，则1000元×12=12000元。借款人A可申请的公积金贷款额度为1000000元+12000元=1012000元。根据当地政策规定，公积金贷款限额为60万元，所以借款人A最终可申请的公积金贷款额度为60万元。

假设借款人A选择贷款期限为10年，贷款利率为3.5%，每月需偿还本金和利息共计7000元。若借款人A选择贷款期限为20年，贷款利率同样为3.5%，每月需偿还本金和利息共计4000元。由此可见，贷款期限越长，每月需偿还的本金和利息就越少，但是总还款金额会更多。这是因为贷款期限越长，贷款总额度不变的情况下，每个月的还款压力会降低，但总的利息支出会增加。相反，如果借款人选择较短的贷款期限，虽然每月需偿还的本金和利息较多，但总的利息支出会减少。

在实际操作中，银行通常会结合借款人的收入情况、信用记录等因素来确定具体的贷款额度。比如，如果借款人A的月收入为10000元，信用记录良好，那么银行可能会适当提高其贷款额度，甚至达到70万元。反之，如果借款人A的收入较低或者信用记录不佳，银行可能会降低其贷款额度，甚至不予放贷。在申请公积金贷款时，借款人应尽可能提供完整、真实的个人信息，并确保自己的信用记录良好，以获得更高的贷款额度。

需要注意的是，各地公积金管理中心对于公积金贷款的具体规定可能有所不同，因此在申请公积金贷款前，建议详细咨询当地公积金管理中心或相关金融机构，了解最新的政策信息。借款人还应充分考虑自身的经济状况和还款能力，合理规划贷款额度和期限，避免因过度负债而影响日常生活。