在当前情况下，如果您已经停止缴纳公积金，那么使用公积金贷款买房将变得困难。假设张先生是一位原本每月按时缴纳公积金的职工，但由于公司业务调整，他被调到了另一个部门，且该部门不需要缴纳公积金。张先生计划购买一套价值100万元的房子，原本打算通过公积金贷款来减轻经济压力。由于他已停止缴纳公积金，现在面临的问题是如何继续获得贷款。

根据公积金贷款政策，借款人必须持续缴纳公积金才能享受贷款优惠。如果张先生停止缴纳公积金，银行可能会拒绝他的申请，或者只能提供商业贷款，这通常意味着更高的利率和更大的财务负担。以张先生为例，如果他选择商业贷款，贷款期限为10年，贷款利率可能在4.9%左右；而如果他继续满足公积金贷款条件，贷款利率可能仅为3.25%，相差近1.65个百分点。这意味着，张先生每年需要支付的利息会高出约16,500元，对于普通家庭来说是一笔不小的开支。

那么，张先生应该怎么办呢？他可以尝试重新恢复缴纳公积金。如果公司允许，张先生可以与人力资源部门沟通，看看是否有可能恢复缴纳公积金。一旦成功恢复缴纳，他就可以重新申请公积金贷款。张先生还可以考虑将个人储蓄或家庭成员的公积金账户资金用于购房首付，从而减少商业贷款的金额，降低整体利息成本。例如，张先生可以选择首付30%，即30万元，剩余70万元通过商业贷款获得，这样既能减轻每月还款压力，也能降低利息支出。

另一种选择是寻找其他金融机构提供的个人住房贷款产品。虽然这些贷款产品的利率通常高于公积金贷款，但仍然比纯商业贷款更优惠。张先生可以咨询多家银行和金融机构，比较不同贷款产品的利率、还款方式和附加条件，找到最适合自己的方案。例如，张先生可以选择为期15年的贷款，这样虽然贷款期限较长，但利率相对较低，总利息支出也会减少。

如果停止缴纳公积金，借款人将失去享受公积金贷款优惠政策的机会。恢复缴纳公积金是最直接有效的解决办法。也可以通过增加首付比例、选择合适的贷款产品等方式来减轻经济负担。