公积金贷款的每月还款金额可以通过公式来计算，具体公式为：\[ M = P \times \frac{L \times (1+L)^N}{(1+L)^N 1} \]，其中M表示每月还款额，P是贷款本金，L是月利率（年利率除以12），N是贷款期限（月）。例如，小张通过公积金贷款购买了一套价值200万元的房子，首付比例为30%，即60万元，贷款金额为140万元。假设贷款年利率为3.5%，贷款期限为15年。

将数据代入公式中，首先计算月利率和总月数：

\[ L = \frac{3.5\%}{12} = 0.002917 \]

\[ N = 15 \times 12 = 180 \]

带入公式计算：

\[ M = 1400000 \times \frac{0.002917 \times (1+0.002917)^{180}}{(1+0.002917)^{180} 1} \approx 11032.35 \]

小张每月需要偿还的贷款金额大约为11032.35元。如果贷款年利率调整为2%，则月利率变为0.001667，重新计算：

\[ M = 1400000 \times \frac{0.001667 \times (1+0.001667)^{180}}{(1+0.001667)^{180} 1} \approx 10454.37 \]

可以看出，当年利率从3.5%降低到2%时，每月的还款额减少了约578元。这说明利率对每月还款额有直接影响。贷款期限也会影响每月还款额。若贷款期限缩短至10年，则总月数N=120，再次代入公式计算：

\[ M = 1400000 \times \frac{0.002917 \times (1+0.002917)^{120}}{(1+0.002917)^{120} 1} \approx 14756.71 \]

对比15年期的还款额11032.35元，可以发现，虽然贷款年利率保持不变，但贷款期限缩短至10年时，每月还款额增加了3724.36元。这表明，贷款期限越短，每月还款额越高，但总的利息支付也会减少。

通过调整贷款利率或贷款期限，可以在一定程度上控制每月的还款额度。对于借款人而言，选择合适的贷款条件尤为重要。在实际操作中，建议咨询专业的金融顾问，根据自身财务状况做出最优决策。