杭州的房子抵押贷款是指借款人将自己名下的房产作为抵押物向银行申请贷款的一种方式。以张先生为例，他打算购买一套总价为200万元的二手房，但手头资金不足，于是决定通过房屋抵押贷款来筹集剩余的资金。张先生选择了一家当地较为知名的商业银行，经过初步评估，银行同意提供最高90%的贷款额度，即180万元，贷款期限为10年。

根据张先生的情况，银行提供了两种还款方案：第一种是等额本息还款法，每月还款金额固定；第二种是等额本金还款法，每月还款额逐渐减少。张先生选择了等额本息还款法，每月需偿还17678元，其中包含本金和利息。由于张先生的贷款期限为10年，相较于其他较短或较长的贷款期限，10年的贷款期限既不会导致每月还款压力过大，也不会因为期限过长而增加过多的利息支出。在贷款利率方面，张先生选择了浮动利率，基准利率上浮5%，即4.65%。如果未来央行调整基准利率，张先生的贷款利率也会相应调整，但一般情况下，银行会给予一定的利率优惠。

除了上述两种还款方案外，张先生还可以选择其他还款方式，如等额本金还款法。与等额本息还款法相比，等额本金还款法的每月还款额逐渐减少，前几个月的还款压力较大，但整体来说，张先生可以节省部分利息支出。张先生也可以考虑选择固定利率，这样可以避免未来利率波动带来的不确定性，但固定利率通常高于浮动利率，张先生需要权衡利弊，做出合理的选择。

在申请贷款时，张先生需要准备以下材料：个人身份证、户口簿、婚姻状况证明、收入证明、房产证原件及复印件、购房合同等。银行会对张先生的信用状况、还款能力以及所抵押房产的价值进行综合评估，最终确定是否批准贷款以及具体的贷款条件。在整个过程中，张先生应保持良好的沟通，及时了解贷款进度和相关信息，确保顺利获得所需资金。

需要注意的是，杭州的房产抵押贷款政策可能会根据市场情况和监管要求发生变化，在实际操作中，张先生还需关注最新的政策动态，以便做出最合适的决策。选择合适的贷款机构和还款方式对于降低融资成本和减轻财务负担至关重要，建议张先生在充分比较不同银行的产品和服务后作出选择。