杭州的公寓抵押贷款利率在当前市场环境下，一般在2%3.5%之间浮动，具体取决于借款人的信用状况、还款能力以及房产的评估价值。以张先生为例，他拥有一套位于杭州市中心的公寓，面积为100平方米，评估价值约为500万元人民币。张先生计划将这套公寓作为抵押物申请一笔贷款用于个人创业项目，贷款金额为300万元，贷款期限为10年。

根据银行提供的信息，张先生的信用记录良好，收入稳定，且房产的评估价值远高于所需贷款金额，因此银行初步给出的贷款条件是：贷款利率为3.2%，按月等额本息还款方式，每月需偿还约3.4万元。按照这个条件计算，张先生在整个贷款期间总共需要支付的利息约为79.6万元。如果选择其他条件更优的贷款方案，如降低贷款利率至2.8%，则张先生整个贷款期间需要支付的利息将减少至67.2万元，节省了大约12.4万元的利息支出。

影响贷款利率的因素主要包括：

1. 借款人信用评分：信用评分越高，表明借款人违约风险越低，银行愿意提供更低的利率；

2. 房产评估价值与贷款金额的比例：即LTV（LoantoValue Ratio），评估价值越高，贷款金额占评估价值的比例越小，银行的风险也相对较低，因此可能提供更低的利率；

3. 贷款期限：一般来说，贷款期限越长，银行承担的风险越大，因此会相应提高利率；反之，贷款期限越短，利率越低。

4. 市场环境：整体经济环境和货币政策也会影响贷款利率水平。

除了上述因素外，借款人还可以通过提前还清部分或全部贷款来节省利息支出，同时需要注意的是，提前还款可能会产生一定的违约金或其他费用，具体条款需咨询贷款银行。选择固定利率还是浮动利率也是影响最终贷款成本的一个重要因素。固定利率在贷款期间内保持不变，适合对利率波动敏感的借款人；而浮动利率则随市场利率变化调整，对于预期未来利率下降的借款人来说可能更为有利。

杭州公寓抵押贷款的最低利率并不是一个固定数值，而是根据多种因素动态变化的。借款人应综合考虑自身情况，选择最适合自己的贷款方案。