公积金贷款额度的计算主要依据借款人的住房公积金账户余额、月收入以及贷款年限等因素。具体来说，公积金贷款额度的计算公式大致为：公积金贷款额度=借款人及配偶住房公积金账户余额之和×倍数（通常为2至3.5倍）+借款人及配偶月收入之和×还款能力系数（一般在0.4至0.6之间）。其中，还款能力系数会根据当地政策有所差异，且与贷款期限有关，期限越短，系数越高，反之亦然。

以张女士为例，她和丈夫都是某市的公务员，月收入分别为8000元和7000元，公积金账户余额分别为3万元和2万元，计划申请15年的公积金贷款购买一套总价为100万元的房产。假设该市规定的倍数为3.5，还款能力系数为0.5（120年间的系数），则张女士夫妇的公积金贷款额度计算如下：

1. 住房公积金账户余额之和：3万元 + 2万元 = 5万元

2. 借款人及配偶月收入之和：8000元 + 7000元 = 15000元

3. 公积金贷款额度初步计算：5万元 × 3.5 + 15000元 × 0.5 = 17.5万元 + 7500元 = 25万元

考虑到实际操作中银行或公积金管理中心还会综合考虑其他因素，如信用记录、负债情况等，因此最终批准的贷款额度可能会低于上述计算结果。假设最终批准额度为20万元，则张女士夫妇可以申请的公积金贷款额度为20万元。

接下来，我们来分析一下张女士夫妇的还款情况。以20万元的贷款额度为例，选择15年期贷款，贷款利率为4.9%，采用等额本息还款方式。根据公积金贷款计算器，每月应还本金加利息约为1564.71元，总计需偿还约28.16万元。如果选择10年期贷款，同样条件下，每月还款金额将增加到2025.48元，总计需偿还约24.45万元。可以看出，还款期限越短，每月还款额越多，但总利息支出较少。

公积金贷款额度的计算涉及多个因素，包括但不限于住房公积金账户余额、月收入、贷款年限等。在实际申请过程中，建议咨询当地公积金管理中心或银行获取更准确的信息，并结合自身经济状况做出合理决策。