公积金贷款的计算额度通常基于借款人的月收入、缴存基数、公积金账户余额以及贷款年限等因素。以某城市为例，假设一位借款人每月税后收入为12,000元，公积金账户余额为40,000元，单位和个人的公积金缴存比例均为5%，那么其公积金贷款的计算额度将受到这些因素的影响。

根据该城市的公积金贷款政策，借款人可以申请的贷款额度为借款人公积金账户余额的10倍，即40,000元×10=400,000元。考虑到借款人的月收入和还款能力，贷款额度还需进一步调整。根据规定，贷款额度不能超过借款人月收入的40倍，即12,000元×40=480,000元。在综合考虑以上因素后，该借款人的公积金贷款最高可申请额度为400,000元。

接下来，我们来探讨贷款期限对贷款额度的影响。以20年期贷款为例，贷款利率为2.75%，每月需还本金加利息约2,650元；而选择10年期贷款，虽然贷款利率同样为2.75%，但由于贷款期限较短，每月需还本金加利息约4,850元。由此可见，当贷款期限缩短时，每月需偿还的金额会增加，但总的利息支出会减少。借款人可以根据自身经济状况选择合适的贷款期限。

再来看一个具体的案例。假设一位借款人计划购买一套总价为45万元的房子，希望使用公积金贷款进行购房。经过上述分析，该借款人可以申请到的公积金贷款最高额度为400,000元。如果借款人选择20年期贷款，每月需还本金加利息约2,650元，总利息支出约为94,000元；而选择10年期贷款，则每月需还本金加利息约4,850元，总利息支出约为47,000元。从这个例子可以看出，虽然10年期贷款的每月还款额较高，但总的利息支出较少，对于财务规划较好的借款人来说，选择10年期贷款更为划算。

需要注意的是，公积金贷款的计算额度还会受到其他因素的影响，如贷款成数限制、当地住房公积金管理中心的规定等。建议借款人向当地住房公积金管理中心咨询具体政策，以便更好地规划自己的购房资金。