合肥的房子抵押贷款实际利率在2%3.5%之间波动，具体利率取决于借款人信用状况、房产评估价值以及贷款期限等因素。以王先生为例，他欲通过房产抵押贷款购买一套总价为200万元的房产，首付比例为30%，即60万元，剩余140万元通过抵押贷款解决。根据王先生的信用记录良好、房产评估价值合理等因素，银行给出的实际利率为3.2%。

假设王先生选择20年期贷款，每月需偿还本金和利息共计8,729元，总支付利息约为82.4万元；若选择5年期贷款，则每月需偿还本金和利息共计26,999元，总支付利息约为19.7万元。由此可见，贷款期限越短，每月还款额越高，但总的支付利息较少。

影响实际利率的因素包括市场利率、借款人资质、房产评估价值等。目前，中国人民银行公布的五年期以上LPR（贷款市场报价利率）为4.6%，而实际利率普遍低于这一水平，主要是因为银行为了吸引优质客户，会给予较低的优惠利率。例如，在上述案例中，王先生的贷款利率为3.2%，低于LPR，表明银行对优质客户的优惠力度较大。

房产评估价值也会影响实际利率。如果房产评估价值较高，那么银行会认为借款人的还款能力较强，因此可以提供更低的利率。以李先生为例，他欲通过房产抵押贷款购买一套总价为100万元的房产，首付比例为30%，即30万元，剩余70万元通过抵押贷款解决。由于李先生提供的房产评估价值较高，银行给出的实际利率为2.8%。假设李先生选择20年期贷款，每月需偿还本金和利息共计3,973元，总支付利息约为36.8万元；若选择5年期贷款，则每月需偿还本金和利息共计13,121元，总支付利息约为10.1万元。由此可见，房产评估价值较高时，实际利率较低，借款人的总支付利息也较少。

借款人资质也是影响实际利率的重要因素。如果借款人信用记录良好、收入稳定、工作单位信誉较好，那么银行会认为借款人有较强的还款能力，因此可以提供较低的利率。以张女士为例，她欲通过房产抵押贷款购买一套总价为150万元的房产，首付比例为30%，即45万元，剩余105万元通过抵押贷款解决。由于张女士信用记录良好、收入稳定、工作单位信誉较好，银行给出的实际利率为2.9%。假设张女士选择20年期贷款，每月需偿还本金和利息共计5,637元，总支付利息约为47.9万元；若选择5年期贷款，则每月需偿还本金和利息共计17,661元，总支付利息约为12.6万元。由此可见，借款人资质较好时，实际利率较低，借款人的总支付利息也较少。

总体来看，合肥的房子抵押贷款实际利率在2%3.5%之间波动，具体利率受多种因素影响。借款人应综合考虑自身条件、贷款需求等因素，选择合适的贷款方案，降低贷款成本。借款人还应关注市场利率变化，适时调整贷款策略，以实现最佳的财务效益。