个人房产抵押贷款是一种常见的融资方式，它允许借款人将其拥有的房产作为担保物，向银行或其他金融机构申请贷款。根据规定，个人房产抵押贷款的用途通常受到严格限制，以确保资金的有效利用和风险控制。例如，张先生就曾使用房产抵押贷款购买了一辆新车，并且在申请时，他详细说明了贷款将用于购买一辆价值10万元的新车，并计划在五年内还清贷款。银行在审核后拒绝了他的申请，原因是按照规定，个人房产抵押贷款主要用于满足借款人的消费性或经营性需求，而不包括购车等特定用途。

根据《个人贷款管理暂行办法》第十六条规定：“个人贷款申请应具备以下条件：（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；（二）贷款用途明确合法；（三）贷款申请数额、期限和币种合理；（四）借款人具备还款意愿和还款能力；（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（六）贷款人要求的其他条件。”其中，贷款用途明确合法是关键的一条。在实践中，个人房产抵押贷款的主要用途包括但不限于装修房屋、购买耐用消费品、教育支出、医疗费用、创业投资等。像张先生这样的购车用途并不符合贷款用途明确合法的要求，因此被银行拒绝。

根据相关规定，个人房产抵押贷款的贷款期限一般为1至20年不等。贷款期限越长，每月偿还的本金就越少，但相应的利息负担也会增加。以李先生为例，他申请了一笔为期10年的个人房产抵押贷款，总额为200万元，年利率为4.9%，按月等额本息还款。根据计算，李先生每月需偿还约2.2万元，其中本金部分约为17,142元，利息部分约为4,858元。如果李先生选择20年期的贷款，则每月偿还的金额会减少到约1.6万元，其中本金部分约为13,671元，利息部分则会增加到约2,329元。从上述案例可以看出，虽然贷款期限延长可以降低每月的还款压力，但长期来看，借款人将支付更多的利息。在选择贷款期限时，借款人应综合考虑自身经济能力和未来收入预期，以避免因过度负债而陷入财务困境。

需要注意的是，个人房产抵押贷款虽然可以为借款人提供灵活的资金来源，但也伴随着较高的风险。一旦借款人无法按时偿还贷款，银行有权依法处置抵押房产以抵偿债务，这可能会导致借款人失去住所。在申请个人房产抵押贷款前，借款人应充分评估自身的还款能力和风险承受能力，并与金融机构保持良好的沟通，确保贷款用途符合相关规定。