在讨论公积金贷款的计算时，我们首先需要明确其基本原理和计算公式。公积金贷款是通过住房公积金管理中心发放的一种低息贷款，旨在帮助缴存职工解决购房资金短缺的问题。其贷款利率通常低于商业贷款，但具体利率会根据政策调整而变化。以某城市为例，假设当前公积金贷款的年利率为2.75%，且借款人计划贷款100万元，贷款期限为15年，则我们可以计算出每月的还款额。

根据等额本息还款法，每月还款额的计算公式为：

\[ M = P \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n 1} \]

其中，\(M\)代表每月还款额；\(P\)代表贷款本金（100万元）；\(r\)代表月利率（年利率除以12，即2.75%/12=0.00229167）；\(n\)代表贷款期数（15年×12个月/年=180个月）。

将具体数值代入上述公式：

\[ M = 1000000 \times \frac{0.00229167(1+0.00229167)^{180}}{(1+0.00229167)^{180} 1} \approx 8243.28 \]

每月需偿还约8243.28元。

接下来，我们进一步分析不同贷款期限对还款额的影响。如果将贷款期限缩短至10年，即\(n=10×12=120\)个月，再用同样的公式计算，可以得出新的每月还款额为：

\[ M = 1000000 \times \frac{0.00229167(1+0.00229167)^{120}}{(1+0.00229167)^{120} 1} \approx 10148.36 \]

每月需偿还约10148.36元。

对比两种情况，可以看出，贷款期限越短，每月的还款额越高，但总支付利息也相对较少。以15年和10年为例，15年的总支付利息约为132,518.67元，而10年的总支付利息约为49,780.32元，减少了大约82,738.35元。这说明虽然短期贷款增加了每月的还款压力，但长期来看，能够节省更多的利息支出。

需要注意的是，实际操作中，银行可能会根据个人信用记录、收入状况等因素调整最终的贷款利率，进而影响到具体的还款额度。在申请公积金贷款前，建议详细了解相关政策，并结合自身财务状况做出合理规划。