房产贷款的利息计算主要依据的是等额本息还款法和等额本金还款法。其中，等额本息还款法是目前市场上最普遍的一种还款方式，其特点是每月还款金额固定，但每月还的本金和利息比例不同，前期还的利息多，后期还的本金多。假设贷款总额为P，贷款年利率为r，贷款期限为n年，则每月应还的贷款本息总额可以通过以下公式计算得出：

\[M = P \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n1}\]

其中，M代表每月应还的金额，r代表月利率（年利率除以12），n代表总的还款期数（贷款年限乘以12）。

例如，张女士向银行申请了一笔200万元的房贷，贷款期限为15年，贷款年利率为4%，那么她每月需偿还的贷款本息总额为：

\[M = 2000000 \times \frac{0.04/12(1+0.04/12)^{15 \times 12}}{(1+0.04/12)^{15 \times 12}1} \approx 16739.15\]

张女士每月需要偿还约16739.15元。需要注意的是，这里的利息部分会随着还款周期逐渐减少，而本金部分则逐渐增加。以第1个月为例，张女士需要支付的利息为2000000 0.04 / 12 ≈ 6666.67元，剩余的10072.48元作为本金归还；到了第180个月，即最后一个月，张女士需要支付的利息为2000000 (0.04 / 12) [(1 + 0.04 / 12) ^ 180 1] / [(1 + 0.04 / 12) ^ 180] ≈ 533.28元，剩余的16205.87元作为本金归还。

对于不同的贷款期限，其对应的月供金额也会有所不同。比如，如果张女士选择的是10年的贷款期限，那么每月需要偿还的贷款本息总额将变为：

\[M = 2000000 \times \frac{0.04/12(1+0.04/12)^{10 \times 12}}{(1+0.04/12)^{10 \times 12}1} \approx 20324.56\]

对比之下，张女士每月需要偿还的金额增加了约3585.41元。这主要是因为贷款期限缩短，导致每月需要偿还的本金增加，从而使得每期偿还的利息也相应减少。在其他条件不变的情况下，贷款期限越短，每月的还款额越高，但总的利息支出相对较少。

需要注意的是，实际操作中，银行可能会根据市场情况、客户信用状况等因素调整实际贷款利率。上述计算公式中的年利率仅为示例，具体数值可能有所差异。在实际操作中，建议咨询专业的金融顾问或直接与贷款机构沟通确认具体的贷款条件和还款计划。