根据上海市住房公积金管理中心的规定，公积金贷款额度的计算主要考虑借款人的月收入、缴存基数、贷款年限等因素。具体而言，借款人可贷额度一般不超过借款人及共同借款人公积金账户余额的15倍，且单笔贷款额度最高不超过60万元。借款人每月还款额不应超过其月收入的50%，且贷款期限最长为20年，期限越短，贷款利率越低。

以一位在上海市工作的张女士为例，张女士和她的丈夫都是公积金缴纳者，两人月收入分别为15000元和12000元，月缴存基数分别为12000元和9000元，且两人公积金账户余额分别为15万元和10万元。假设他们打算申请公积金贷款购买一套总价为100万元的房子，那么他们的可贷额度如何计算？

根据公积金贷款额度计算公式：借款人及共同借款人公积金账户余额之和的15倍，张女士和她丈夫的可贷额度为（15+10）×15=375万元。考虑到实际购房需求和贷款政策限制，他们只能申请不超过60万元的贷款。

根据月收入比例计算，张女士和她丈夫的月收入合计为27000元，按照50%的比例计算，他们每月可用于偿还贷款的金额为13500元。他们的贷款期限应在能够保证每月还款额不超过13500元的前提下确定。

根据贷款年限的要求，张女士和她丈夫可以选择的贷款年限最长为20年。若选择最长期限，贷款利率将相对较低。假设选择10年期贷款，按当前公积金贷款利率2.75%计算，总利息约为11.8万元；若选择20年期贷款，按当前公积金贷款利率3.25%计算，总利息约为23.8万元。由此可见，贷款期限越短，借款人所支付的利息就越少。

综合考虑以上因素，张女士和她丈夫最终决定申请60万元的公积金贷款，并选择10年期贷款。这样既能满足购房需求，又能有效降低利息支出。在实际操作中，他们还需要与银行进一步沟通，了解具体的贷款条件和流程，确保顺利获得贷款。

通过上述案例可以看出，公积金贷款额度的计算是一个复杂的过程，涉及到多个因素的综合考量。借款人需要根据自身情况合理规划，以达到最优的贷款方案。