根据合肥的商品房抵押贷款流程，购房者在申请贷款时通常需要经历以下几个步骤。以李女士为例，她在合肥市购买了一套价值200万元的商品房，并选择了抵押贷款的方式支付。整个流程大致如下：

一、选择合适的银行和贷款产品

李女士首先在多家银行中挑选了适合自己的贷款产品。考虑到贷款利率、还款方式等因素，她最终选择了中国建设银行的住房按揭贷款产品。该产品的特点是贷款期限灵活，从1年至20年不等，期限越长，月供越低，但总利息支出会增加；反之，期限越短，月供越高，但总利息支出会减少。

二、提交贷款申请

李女士向中国建设银行提交了贷款申请，提供了包括个人身份证明、婚姻状况证明、收入证明、房产证复印件以及购房合同在内的所有必要文件。银行在收到申请后，会对这些材料进行审核，并对李女士的信用状况进行评估。

三、签订贷款合同

经过审核，银行确认李女士符合贷款条件后，双方签订了贷款合同。合同详细列明了贷款金额、贷款期限、还款方式、利率、罚息等内容。对于李女士来说，她选择了20年的贷款期限，每月需偿还约11,700元人民币，总利息约为46万元人民币。如果选择10年期贷款，则每月需偿还约20,900元人民币，总利息约为23万元人民币。

四、办理抵押登记手续

贷款合同签订后，银行将协助李女士办理房产抵押登记手续。这一步骤是为了确保银行能够在未来借款人无法按时偿还贷款的情况下，有权处置抵押物以回收贷款本金及利息。李女士按照银行的要求准备了相关资料，并前往合肥市房地产交易中心办理了抵押登记手续。

五、发放贷款

完成上述所有步骤之后，银行将根据贷款合同中的约定，将贷款资金直接划入开发商账户或李女士指定的其他账户中。至此，李女士已经成功获得了用于支付购房款的贷款。

六、按期还款

李女士需要按照合同约定的时间表定期归还贷款本息。如前所述，由于选择了20年期贷款，李女士需要在接下来的20年内每月偿还固定的贷款本息。如果未能按时还款，可能会产生滞纳金，甚至导致抵押物被拍卖以偿还债务。

通过这个案例可以看出，选择合适的贷款期限是影响贷款成本的重要因素之一。在申请商品房抵押贷款时，购房者应综合考虑自身经济状况、还款能力和未来收入预期等因素，合理选择贷款期限，以实现最佳的财务规划效果。