根据个人所得税法规定，纳税人可以申请住房贷款利息的退税。以某位在北京工作的张女士为例，她于2019年开始在北京购买了一套总价为400万元的房产，并向银行申请了20年的按揭贷款，贷款金额为300万元，贷款利率为4.9%，每月需偿还本息共计16,754元。张女士家庭月收入约为3万元，扣除三险一金和专项附加扣除后，每月可用于缴纳个税的工资收入为15,000元。按照相关规定，张女士每年可享受住房贷款利息专项附加扣除额度为12,000元。

根据《个人所得税法》第三十六条的规定：“居民个人取得综合所得，按纳税年度合并计算个人所得税。”张女士每年应缴纳的个税为（15,0005,000）20%1,050=1,950元。在申请了住房贷款利息专项附加扣除之后，张女士实际应缴纳的个税为（15,0005,00012,000/12）20%1,050=1,750元，张女士每年可申请退税1,9501,750=200元。

如果张女士选择的是20年的等额本息还款方式，那么在贷款期限的前五年，她的月供中大部分是用于支付利息，而本金所占比例较小。例如，在第1个月，张女士的月供中大约有10,500元是用于支付利息，剩余6,254元是用于偿还本金；到了第60个月，张女士的月供中大约有4,250元是用于支付利息，剩余12,504元是用于偿还本金。张女士在贷款期限的前五年内，每月可享受的住房贷款利息专项附加扣除额度为12,000/12=1,000元，每年可享受的住房贷款利息专项附加扣除额度为12,000元，每年可申请退税1,9501,750=200元。

如果张女士选择的是10年的等额本息还款方式，那么在贷款期限的前两年，她的月供中大部分是用于支付利息，而本金所占比例较小。例如，在第1个月，张女士的月供中大约有10,500元是用于支付利息，剩余6,254元是用于偿还本金；到了第24个月，张女士的月供中大约有4,250元是用于支付利息，剩余12,504元是用于偿还本金。张女士在贷款期限的前两年内，每月可享受的住房贷款利息专项附加扣除额度为12,000/12=1,000元，每年可享受的住房贷款利息专项附加扣除额度为12,000元，每年可申请退税1,9501,750=200元。

如果张女士选择的是5年的等额本息还款方式，那么在贷款期限的前一年，她的月供中大部分是用于支付利息，而本金所占比例较小。例如，在第1个月，张女士的月供中大约有10,500元是用于支付利息，剩余6,254元是用于偿还本金；到了第12个月，张女士的月供中大约有4,250元是用于支付利息，剩余12,504元是用于偿还本金。张女士在贷款期限的前一年内，每月可享受的住房贷款利息专项附加扣除额度为12,000/12=1,000元，每年可享受的住房贷款利息专项附加扣除额度为12,000元，每年可申请退税1,9501,750=200元。

如果张女士选择的是2年的等额本息还款方式，那么在贷款期限的前半年，她的月供中大部分是用于支付利息，而本金所占比例较小。例如，在第1个月，张女士的月供中大约有10,500元是用于支付利息，剩余6,254元是用于偿还本金；到了第6个月，张女士的月供中大约有4,250元是用于支付利息，剩余12,504元是用于偿还本金。张女士在贷款期限的前半年内，每月可享受的住房贷款利息专项附加扣除额度为12,000/12=1,000元，每年可享受的住房贷款利息专项附加扣除额度为12,000元，每年可申请退税1,9501,750=200元。

如果张女士选择的是1年的等额本息还款方式，那么在贷款期限的前3个月，她的月供中大部分是用于支付利息，而本金所占比例较小。例如，在第1个月，张女士的月供中大约有10,500元是用于支付利息，剩余6,254元是用于偿还本金；到了第3个月，张女士的月供中大约有4,250元是用于支付利息，剩余12,504元是用于偿还本金。张女士在贷款期限的前3个月内，每月可享受的住房贷款利息专项附加扣除额度为12,000/12=1,000元，每年可享受的住房贷款利息专项附加扣除额度为12,000元，每年可申请退税1,9501,750=200元。

从以上案例可以看出，张女士在不同贷款期限下，每年可享受的住房贷款利息专项附加扣除额度以及每年可申请的退税金额是不同的。一般来说，贷款期限越长，张女士每年可享受的住房贷款利息专项附加扣除额度越大，每年可申请的退税金额也越大；反之亦然。无论贷款期限长短，张女士每年可享受的住房贷款利息专项附加扣除额度以及每年可申请的退税金额都是有限制的。张女士在选择贷款期限时，除了考虑还款压力之外，还需要结合自己的实际情况来合理安排。