房产证抵押贷款的还款责任通常由借款人承担。在某些情况下，如果房产证抵押贷款是用于家庭成员之间的资金支持，还款责任可能会有所不同。例如，张先生与李女士是夫妻关系，他们共同拥有一套房产。张先生因创业需要资金周转，便以这套房产作为抵押向银行申请了贷款。虽然这笔贷款名义上是张先生个人的债务，但实际使用资金的是夫妻双方，银行可能要求夫妻双方共同承担还款责任。

在实际操作中，银行会根据借款人的信用状况、收入水平以及贷款用途等因素综合评估风险，并据此确定还款责任。以张先生和李女士为例，如果张先生的收入不足以覆盖每月的还款金额，银行可能会要求李女士也参与到还款计划中。如果贷款合同中有明确约定，比如将房产证抵押贷款视为夫妻共同债务，那么即便贷款是张先生单独申请的，也需要夫妻双方共同承担还款责任。

在选择贷款期限时，借款人应考虑自身的经济能力及未来的收入预期。如果张先生选择1年的贷款期限，每月还款压力较小，但总利息支出较高；而选择20年的贷款期限，则每月还款金额较多，但总利息支出较低。张先生需要权衡自己的财务状况，选择最适合自己的贷款期限。

以张先生的情况为例，假设他选择了5年的贷款期限，月供约为4000元。考虑到张先生和李女士的收入情况，他们每月可以轻松应对这笔还款。如果张先生选择了20年的贷款期限，月供将增加到约2000元，这对夫妻双方来说则会带来较大的财务压力。张先生需要根据自身实际情况，选择合适的贷款期限。

值得注意的是，即使借款人无法按时偿还贷款，银行有权依法处置抵押物（即房产），用所得款项偿还贷款本息。如果借款人无法履行还款义务，房产将被拍卖或变卖，所得款项优先用于偿还贷款本金及利息。在这种情况下，夫妻双方仍需承担相应的法律责任，包括但不限于赔偿银行损失。

房产证抵押贷款的还款责任主要由借款人承担，但在特定情况下，如夫妻共同债务或有其他特殊约定时，还款责任可能涉及多方。借款人应根据自身经济能力和未来收入预期合理选择贷款期限，确保能够按时偿还贷款。借款人还需关注法律风险，了解贷款合同条款，以便更好地保护自身权益。