公积金贷款买房时确实会参考个人的公积金余额，但具体是否直接与贷款额度挂钩，则需根据当地政策而定。以北京为例，假设某职工甲的公积金账户余额为4万元，而乙的公积金账户余额为6万元，在申请公积金贷款购买一套价值100万元的房子时，甲和乙能否获得相同的贷款额度，将取决于北京市住房公积金管理中心的具体规定。

根据北京市住房公积金管理中心的规定，职工申请住房公积金贷款时，贷款额度主要由借款人及共同借款人的公积金缴存基数、还款能力以及房屋总价等因素决定，而非单纯依据公积金余额。以甲和乙的情况为例，假设甲的月缴存基数为5000元，乙的月缴存基数为7000元，且两人均为首次使用公积金贷款，那么在其他条件相同的情况下，甲可能获得的贷款额度要低于乙。这是因为月缴存基数越高，意味着还款能力越强，因此可以申请的贷款额度也相应较高。

值得注意的是，虽然甲的公积金余额较少，但这并不意味着他不能申请到合适的贷款额度。实际上，甲仍然可以申请到一笔贷款，只是额度相对较低。例如，假设甲最终能够申请到60万元的贷款额度，那么剩余的40万元则需要通过商业贷款或其他方式来解决。同样地，乙也可以申请到80万元的贷款额度，从而实现购房目标。

贷款期限也是影响贷款额度的重要因素之一。通常情况下，贷款期限越长，每月需要偿还的本金和利息就越少，这在一定程度上有助于提高贷款额度。以甲和乙为例，如果他们选择20年的贷款期限，那么每月需要偿还的金额将会比选择10年的贷款期限要少。为了最大化利用自己的公积金账户余额，甲和乙可以选择更长的贷款期限，从而提高贷款额度。需要注意的是，期限越长，总利息支出也会相应增加，因此需要权衡利弊，做出最适合自己的选择。

公积金贷款买房时确实会参考个人的公积金余额，但并不是唯一的参考指标。具体申请到多少贷款额度，还需结合个人的公积金缴存情况、还款能力和房屋总价等多种因素综合考虑。合理选择贷款期限，也能在一定程度上影响最终的贷款额度。