在讨论按揭贷款提前还款的策略时，首先要明确的是，提前还款的方式主要取决于个人的财务状况、贷款合同的具体条款以及市场利率的变化情况。一般来说，提前还款可以分为一次性全额提前还清贷款、部分提前还款以及每月增加还款额等方式。每种方式都有其各自的优缺点和适用场景。

以张先生为例，他于2018年购买了一套价值300万元的房子，选择了为期20年的商业贷款，贷款利率为5.5%，每月需偿还本息合计1.4万元。张先生在贷款的第5年开始考虑提前还款，希望通过这种方式减少总的利息支出。假设张先生有100万元的额外资金可用于提前还款。

一次性全额提前还清

如果张先生选择一次性全额提前还清剩余贷款，根据当前的贷款余额和剩余年限计算，他将节省大量利息支出。这种方式需要一次性拿出较大的一笔资金，对于许多家庭来说可能并不现实。银行可能会对这种一次性还款收取一定的手续费，这也会增加成本。

部分提前还款

张先生也可以选择部分提前还款，即偿还部分剩余贷款本金。例如，他可以选择提前偿还50万元的贷款本金。在这种情况下，张先生可以重新计算每月的还款额，并相应地减少总的利息支出。这种方式相对灵活，可以根据自己的财务状况进行调整，但需要注意的是，提前还款后剩余的贷款期限可能会缩短，从而增加每月还款的压力。

每月增加还款额

另一种策略是通过每月增加还款额来逐步提前还清贷款。张先生可以选择在原有基础上每月多还几千元，这样虽然每月还款额会有所增加，但可以在较短的时间内完成提前还款。这种方式的好处在于不会给家庭带来过大的经济压力，且可以根据实际情况灵活调整还款额度。以张先生为例，如果他选择每月增加还款1000元，则预计在大约7年内可以完全还清贷款，相比一次性全额还款，这种方式更易于操作，且能够有效降低总的利息支出。

选择哪种提前还款方式取决于个人的财务规划、风险承受能力和市场环境。对于张先生而言，部分提前还款或每月增加还款额可能是更为合适的选择，既能有效降低利息支出，又不会给家庭带来过大的经济负担。在实际操作中，建议咨询专业的财务顾问，根据自身情况做出最优决策。