北京住房抵押贷款主要有四种还款方式：等额本息、等额本金、按月付息和随心还。每种方式都有其特点，适用于不同需求的购房者。

以张女士为例，她在北京购买了一套总价为500万元的房产，选择商业贷款，贷款期限20年，利率4.9%。若采用等额本息的方式，每月需偿还的本金和利息总额为31647元，其中，第1个月偿还利息24500元，本金7147元；第120个月偿还利息1200元，本金20447元。采用等额本息方式，每月还款额固定，有利于预算规划，适合收入稳定、希望每月固定支出的购房者。若采用等额本金的方式，张女士第一个月需偿还本金20833元，利息24500元，合计45333元；第120个月偿还本金20833元，利息1200元，合计22033元。采用等额本金方式，前期还款压力较大，但随着还款时间的推移，每月还款额逐渐减少，适合收入较高、能够承受前期大额还款的购房者。

对于李小姐而言，她在北京购买了一套总价为500万元的房产，选择商业贷款，贷款期限20年，利率4.9%，她希望每月只偿还利息，不还本金。采用按月付息的方式，张女士每月需偿还利息24500元，无需偿还本金，直到贷款期限结束。采用按月付息方式，可以减轻初期的还款压力，适合短期内无法承担大额还款的购房者。这种方式不利于减少利息支出，且在贷款期限结束时仍需一次性偿还本金，可能会给购房者带来较大的财务压力。

王女士则选择了随心还的方式。她在北京购买了一套总价为500万元的房产，选择商业贷款，贷款期限20年，利率4.9%。她可以选择每月偿还任意金额，只要保证总还款额不低于银行规定的最低还款额即可。例如，王女士在前几个月可以选择只偿还利息，而在其他月份可以选择多偿还本金。采用随心还方式，可以根据自己的财务状况灵活调整每月还款金额，适合收入不稳定或有其他投资理财计划的购房者。这种方式也存在一定的风险，如果借款人未能按时足额还款，银行有权采取法律手段追讨欠款，因此在选择这种还款方式时，借款人需要充分评估自身的还款能力。

以上案例分析表明，不同的还款方式适用于不同的购房需求，购房者应根据自身经济状况、收入水平及预期变化等因素综合考虑，选择最适合自己的还款方式。