北京住房抵押贷款的使用周期一般为10年至30年不等。这一期限的选择主要取决于借款人的年龄、收入状况以及贷款银行的具体规定。例如，张先生在2020年通过某国有大行申请了一笔为期25年的住房抵押贷款，用于购买位于北京市朝阳区的一套二手房。张先生今年40岁，计划在65岁时退休。根据银行规定，最长贷款期限为30年，但考虑到张先生的还款能力和未来预期收入下降的情况，银行最终批准了25年的贷款期限。张先生每月需偿还大约7000元人民币的贷款本金和利息，这在当前的收入水平下是可以承受的。

除了上述案例中的25年贷款期限外，北京地区的住房抵押贷款还存在其他常见的期限选择。比如，李先生在2021年通过某股份制银行申请了一笔为期10年的住房抵押贷款，用于购买位于北京市昌平区的一套新房。李先生今年35岁，计划在55岁时退休。根据银行规定，最短贷款期限为10年，考虑到李先生目前的收入水平和未来预期收入增长的情况，银行最终批准了10年的贷款期限。李先生每月需偿还大约1万元人民币的贷款本金和利息，这在当前的收入水平下是可以承受的。需要注意的是，尽管10年期的贷款期限较短，但相应的月供压力也较大，对于部分收入波动较大的借款人来说可能会造成一定的经济负担。

近年来，为了支持房地产市场稳定发展，政府出台了一系列政策调整住房抵押贷款的利率和期限。以2022年为例，北京市政府发布了《关于促进本市房地产市场平稳健康发展的若干措施》，其中提出将首套房首付比例从20%提高至30%，同时将二套房首付比例从30%提高至40%。政府还鼓励金融机构加大对首套房贷款的支持力度，并适当延长贷款期限，最长可达35年。这一政策调整使得更多首次购房者能够获得较低首付比例和更长贷款期限的住房抵押贷款，有助于降低购房门槛，满足更多家庭的住房需求。

总体而言，北京住房抵押贷款的使用周期受到多种因素的影响，包括借款人的年龄、收入状况、贷款银行的规定以及政府政策调整等。在选择合适的贷款期限时，借款人应综合考虑自身的经济状况、还款能力以及未来的收入预期等因素，以确保能够在合理的时间内完成贷款的偿还。