根据相关规定，公积金贷款的缴纳期限为连续缴纳6个月以上，且当前处于正常缴存状态。这意味着，在申请公积金贷款前，借款人需要确保自己已经连续缴纳了至少6个月的公积金，并且在申请时仍处于正常缴存状态。这一规定旨在保证借款人的还款能力和稳定性。

以李女士为例，她自2020年7月开始缴纳公积金，至2022年7月期间，她每月按时足额缴纳了公积金。在2022年8月，因个人原因，她未能按时缴纳公积金。直到2022年11月，李女士才重新开始缴纳。在这种情况下，李女士虽然在2022年11月之后继续缴纳公积金，但由于2022年8月至11月期间存在断缴情况，因此不符合申请公积金贷款的条件。这说明，即使是在申请前的几个月内有断缴情况，也会影响申请资格。

那么，如果李女士能够在2022年8月之前，即2022年5月或更早完成连续6个月的正常缴存，则可以满足申请公积金贷款的要求。这提示我们，申请公积金贷款前应保持良好的缴存记录，避免出现断缴现象。

接下来，我们来看一下贷款期限的选择对利息的影响。以王女士为例，她在满足了连续缴纳6个月公积金的条件后，向银行申请了公积金贷款。王女士计划购买一套总价为200万元的房子，首付比例为30%，即60万元，贷款金额为140万元。假设贷款利率为3.25%，那么，根据不同的贷款期限，计算出的总利息和每月还款额会有所不同。

如果选择10年的贷款期限，那么每月还款额约为12,925元，总利息约为217,500元；而如果选择20年的贷款期限，每月还款额则降至约8,520元，但总利息则增加到428,000元。由此可见，虽然选择较短的贷款期限意味着每月还款压力较大，但可以节省大量的利息支出。

在选择贷款期限时，借款人应当综合考虑自身的经济状况、还款能力以及未来收入预期等因素，合理规划贷款期限，以达到既减轻还款负担又尽可能减少利息支出的目的。建议借款人关注公积金贷款政策的变化，以便及时调整还款计划。