贵阳的上班族在选择房产抵押贷款时，往往会遇到“先息后本”这种还款方式。以张女士为例，她是一位在贵阳从事IT行业的白领，近期看中了一套总价为100万元的房产，并计划通过银行办理房产抵押贷款来解决首付问题。张女士选择的贷款产品为“先息后本”，贷款期限为10年，贷款利率为3.2%，按月还款。

在“先息后本”的还款模式下，借款人首先需要按照合同约定的利率支付每月的利息，直到贷款到期前的最后一年，才开始偿还本金。这种方式对于张女士而言，前期每月的还款压力较小，可以将更多的资金用于日常开支和投资理财。假设张女士的月收入为2万元，除去生活开销、保险、教育基金等固定支出外，剩余的资金较为充裕，因此采用“先息后本”的还款方式是可行的。

“先息后本”的还款方式也存在一定的风险。由于张女士在贷款期间只需偿还利息，无需偿还本金，因此在贷款到期前的最后一年，她需要一次性偿还全部本金及剩余的利息，这对她的资金流动性提出了较高的要求。假设张女士在第9年年末时的月收入下降至1.5万元，且面临较大的家庭支出，那么在第10年年末一次性偿还100万元的本金及剩余利息，将给她的财务状况带来较大的压力。在选择“先息后本”的还款方式时，借款人需要充分考虑自身未来的收入情况和财务规划，确保能够按时偿还贷款。

“先息后本”的还款方式还存在一定的利率风险。如果在贷款期间内，市场利率上升，那么张女士在贷款到期前的最后一年需要支付的利息也将相应增加，从而加大了她的还款负担。相反，如果市场利率下降，那么张女士在贷款期间的利息支出将减少，这将有助于减轻她的财务压力。借款人需要密切关注市场利率变化，以便及时调整自己的财务规划。

“先息后本”的还款方式适合那些短期内收入稳定、未来收入预期较高、且对短期资金流动性要求不高的借款人。张女士在选择“先息后本”的还款方式时，应充分考虑自身的收入情况、财务规划以及市场利率变化等因素，确保能够按时偿还贷款，避免出现财务危机。借款人还需注意提前做好财务规划，为可能出现的不利情况留出足够的缓冲空间。