在济南，房屋抵押贷款是一种常见的融资方式，它允许借款人将房产作为担保物向银行申请贷款。以张女士为例，她拥有一套位于济南市历下区的房产，面积为120平方米，市场价值约为400万元人民币。张女士计划购买一辆价值60万元的汽车，但手头资金不足，于是决定通过房屋抵押贷款解决资金缺口。张女士向工商银行申请了房屋抵押贷款，最终获批了300万元人民币的贷款额度，贷款期限为10年。

根据张女士的情况，工商银行为其提供了两种还款方式：等额本息和等额本金。等额本息还款方式每月偿还相同的金额，包括部分本金和利息，而等额本金还款方式每月偿还的本金相同，但利息逐渐减少。张女士选择了等额本息还款方式，因为这种方式对于收入稳定的借款人来说更加方便，且每月还款额固定，便于预算管理。由于张女士的贷款期限为10年，这使得她的每月还款压力相对较小，同时也降低了整体利息支出。

根据银行提供的利率信息，张女士的贷款利率为4.9%，比同期银行存款利率高出约2.5个百分点。假设张女士选择的是等额本息还款方式，那么在贷款期限为10年的条件下，她的每月还款额大约为32,375元人民币，其中包含2,375元人民币的利息。如果张女士选择的是等额本金还款方式，在同样条件下，她的每月还款额会稍有不同，但由于每月偿还的本金固定，所以总的利息支出会有所减少。

在实际操作过程中，张女士需要提供一系列文件和证明材料，包括但不限于身份证、户口簿、婚姻状况证明、房产证、收入证明、银行流水等。银行会对张女士的信用状况进行评估，并对抵押房产的价值进行评估。整个过程可能需要几个工作日到一个月不等的时间。为了确保顺利办理贷款手续，建议张女士提前准备好所有必要的文件，并与银行保持良好的沟通。

除了上述提到的因素外，张女士还应该考虑到未来可能面临的利率变化风险。虽然目前的贷款利率较低，但未来如果市场利率上升，可能会导致贷款成本增加。张女士在签订贷款合可以考虑与银行协商设置一个利率上限，以保护自己的利益。

通过房屋抵押贷款可以有效解决个人或企业的资金需求，但借款人应充分了解贷款条件、还款方式以及潜在的风险，以便做出明智的选择。