公积金贷款提前还款缩短年限还是减少月供好

来源：融房贷2024-10-30 12:13:09

在面对是否选择提前还款缩短公积金贷款年限或减少月供的问题时，通常需要根据个人的财务状况和未来规划来决定。假设某位购房者小李在2019年通过公积金贷款购买了一套价值100万元的房子，选择了20年的贷款期限，贷款利率为3.25%，每月需偿还4683元。在2022年初，小李收到了一笔意外之财——年终奖10万元。他面临一个选择：是将这笔钱用于提前还款以缩短贷款年限，还是减少月供？

如果小李选择提前还款，那么他可以将10万元用于提前偿还本金。按照原定的贷款计划，20年期的贷款，每月还款4683元，总还款金额约为107.8万元。假设小李提前还款10万元后，剩余本金为90万元，重新计算贷款期限，可以发现新的贷款期限缩短至17年零11个月左右，月供降至4335元。这样，不仅减少了贷款期限，还降低了月供，对小李而言无疑是一个双赢的选择。

但若小李选择将这10万元用于减少月供，那么他的月供将从4683元降至约4383元，月供减少300元，但贷款期限不变，仍为20年。这种情况下，虽然小李每月能节省一些支出，但由于贷款期限未变，总的利息支付额并未减少。

从长远来看，对于小李而言，选择提前还款缩短贷款年限更为划算。原因在于，虽然短期内月供有所增加，但从整个贷款周期来看，提前还款可以大幅度减少总的利息支出。具体而言，按3.25%的贷款利率计算，小李原计划20年的贷款总利息约为25.2万元。而选择提前还款后，剩余贷款期限缩短至17年多，总利息则降至约19.7万元，节省了近5.5万元的利息支出。贷款期限缩短还能让小李更早地实现财务自由，减轻经济压力，提高生活质量。

每位购房者的具体情况不同，因此在做出决策前，还需综合考虑自身的收入、支出、家庭负债情况以及未来的预期收入等因素。建议在做决策前咨询专业的金融顾问，以便做出最适合自己的选择。

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