公积金贷款额度的计算主要依据借款人的月收入、公积金账户余额以及当地住房公积金管理中心的规定。以某城市为例，该城市的公积金贷款政策规定，借款人申请贷款时，其可贷额度为借款人及配偶公积金账户余额的15倍加上借款人及配偶近6个月平均工资的24倍。借款人及其配偶的月收入之和不能超过当地规定的最高限额，目前这一限额为1万元人民币。

假设张三夫妇均为该城市户籍，张三公积金账户余额为2万元，近6个月平均工资为4000元；李四公积金账户余额为3万元，近6个月平均工资为5000元。根据上述规则，张三夫妇可贷额度为：(20000+30000)×15+(4000+5000)×24=750000+216000=966000元。而李四夫妇的可贷额度则为：(30000+30000)×15+(5000+5000)×24=900000+240000=1140000元。

实际可贷额度还需考虑月还款额不超过借款人月收入的50%，即张三夫妇每月还款额不得超过2000元；李四夫妇每月还款额不得超过2500元。我们还需要根据具体的贷款年限和利率计算出每月还款额，从而确定最终的可贷额度。

以张三夫妇为例，若选择贷款期限为20年，贷款利率为3.5%，则每月还款额为5038.27元，明显超过了2000元的上限，故张三夫妇的实际可贷额度应为799200元。同理，李四夫妇在同样条件下，每月还款额为6347.73元，也超过了2500元的上限，因此李四夫妇的实际可贷额度应为937500元。

值得注意的是，贷款利率并不是固定不变的。在实际操作过程中，贷款利率可能会因市场环境的变化而调整。例如，在2022年初，我国多地下调了住房公积金贷款利率，由原来的3.25%降至3.025%，这将使得借款人在同等条件下获得更多的贷款额度。反之，若未来市场环境发生变化，导致贷款利率上升至3.7%，则借款人的可贷额度将会减少。

贷款期限的选择也会对可贷额度产生影响。从理论上讲，贷款期限越长，每月还款额越低，可贷额度也就越高。但在实际情况中，贷款期限并非越长越好。一方面，过长的贷款期限会导致借款人支付更多的利息；长期贷款会增加借款人违约的风险。在选择贷款期限时，借款人应综合考虑自身的经济状况和未来的收入预期，选择合适的贷款期限。

公积金贷款额度的计算是一个复杂的过程，涉及到多个因素。借款人需根据自身情况，结合当地政策，合理选择贷款额度和贷款期限，以实现最大的经济效益。