个人缴存住房公积金贷款的还款方式主要分为两种：等额本息和等额本金。以李女士为例，她于2021年申请了一笔50万元的住房公积金贷款，用于购买一套总价为100万元的房子，首付比例为30%，贷款期限为15年，贷款利率为4.3%。

在选择还款方式时，李女士考虑了两种方案：等额本息与等额本金。根据当前的贷款条件，采用等额本息还款法，每月需偿还本金和利息共计3976元；而采用等额本金还款法，第一年的月还款额为4103元，之后每年递减。从长远来看，等额本金还款方式的总利息支出会比等额本息少一些，但初期还款压力较大。李女士选择了等额本息还款方式，这样可以避免前期还款压力过大，同时也能有效控制总利息支出。

具体到每月还款中，等额本息还款方式的特点是每月还款金额固定，便于预算管理。以李女士的情况为例，每月还款总额为3976元，其中包含本金和利息。在第一个月，李女士支付的利息为2087.5元，本金为1888.5元；到了第120个月（即第10年），李女士支付的利息为271.25元，本金为3704.75元。随着还款时间的推移，每个月的还款中，本金占比逐渐增加，利息占比逐渐减少。这是因为随着时间的推移，贷款余额逐渐减少，剩余贷款的利息也随之减少。

在实际操作中，李女士可以选择按月、按季或按年进行还款。如果选择按月还款，那么每月的还款日为固定的，例如每月的15日。如果选择按季还款，则每三个月还一次款，每次还款金额为11928元。如果选择按年还款，则每年还一次款，每次还款金额为47712元。李女士选择了按月还款的方式，以便更好地规划自己的财务状况。

李女士还可以通过提前还款来降低利息负担。提前还款可以在任意时间点进行，但通常需要提前通知银行，并可能需要支付一定的手续费。如果李女士决定提前还款，她可以选择部分提前还款或全部提前还款。部分提前还款是指只偿还一部分贷款本金，而全部提前还款则是指一次性偿还所有剩余贷款本金及相应利息。在李女士的案例中，她选择在第5年时部分提前还款20万元，从而节省了大约10万元的利息支出。

个人缴存住房公积金贷款的还款方式多种多样，李女士根据自身情况选择了等额本息还款方式，并采取了按月还款的方式，同时利用提前还款策略降低了利息负担。通过合理规划和管理，李女士能够更好地应对住房贷款带来的财务压力，实现家庭财务的稳健发展。