房产贷款未还清的情况下是否可以申请新的抵押贷款，答案是肯定的。但需要注意的是，这种操作存在一定的风险和限制条件。例如，王先生在2017年购买了一套价值300万元的房产，并向银行贷款了200万元，贷款期限为10年。由于收入下降，王先生在2021年未能按时偿还贷款，导致贷款余额增加至210万元。尽管如此，王先生仍希望继续拥有这套房产，并计划通过二次抵押的方式获得额外的资金。

根据实际情况，王先生可以考虑向原贷款银行或另一家银行申请二次抵押贷款。王先生需向银行提交详细的个人财务状况、收入证明、负债情况等资料，以便银行评估其还款能力。银行会根据王先生的信用记录、收入水平、负债情况等因素，综合判断其是否有能力偿还新的贷款。在此过程中，王先生需要注意的是，如果申请成功，新贷款将被用于清偿原贷款的部分欠款，剩余部分则作为新的贷款发放给王先生。以王先生为例，假设他成功申请到100万元的新贷款，其中70万元用于偿还原贷款，30万元作为流动资金使用。这样，王先生不仅解决了当前的资金需求，还减轻了每月的还款压力。

需要注意的是，二次抵押贷款的利率通常会高于首次贷款，因为银行认为借款人存在较高的违约风险。以王先生的情况为例，原贷款利率为4.9%，而新贷款利率则可能高达6.3%。在选择银行时，王先生应该仔细比较不同机构提供的利率和服务条款，选择最适合自己的方案。由于贷款期限较短（如15年），王先生将面临更高的月供压力，但这也意味着他在较短时间内可以减少总利息支出。王先生最终选择了期限为3年的贷款产品，虽然每月还款金额有所增加，但总体利息成本较低。

王先生还需关注贷款合同中的提前还款条款。若未来收入有所改善，他可以在不影响其他财务安排的前提下提前偿还部分或全部贷款。这不仅能降低整体利息负担，还有助于提升个人信用评分。王先生在与银行签订合同时特别注意了这一点，确保自己在经济条件好转时能够灵活调整还款计划。

在房产贷款未还清的情况下，借款人可以通过申请二次抵押贷款来获取所需资金，但必须充分了解相关风险并谨慎决策。通过合理规划和选择合适的贷款产品，借款人可以有效地解决眼前的资金难题，同时为未来做好准备。