公积金贷款是一种利用住房公积金账户中的资金来购买或建造自住住房的贷款方式。其贷款利率相对较低，通常在2%3.5%之间浮动，具体利率根据国家政策和各地区规定有所不同。贷款期限一般为1年至20年，但期限越短，每月还款额越高，而总支付利息也相对较少；反之，期限越长，每月还款额越低，但总支付利息也会相应增加。下面我们将通过一个具体的案例来详细解析如何使用公积金贷款计算公式制作表格。

假设某城市职工小王打算通过公积金贷款购买一套价值100万元的房子，其公积金账户余额为4万元，月收入为8000元。根据当地政策，小王可以申请最高贷款额度为70万元，贷款期限为20年。我们以2%、2.5%、3%、3.5%四档利率为例，分别计算其月供、总利息及总还款额。

| 利率 | 月供（元） | 总利息（元） | 总还款额（元） |

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| 2% | 3968 | 454,344 | 1,454,344 |

| 2.5% | 4234 | 560,512 | 1,560,512 |

| 3% | 4513 | 666,680 | 1,666,680 |

| 3.5% | 4798 | 772,848 | 1,772,848 |

我们确定了贷款金额为70万元，贷款期限为20年，即240个月。接下来，我们需要使用以下公式来计算每月应还本金和利息：

\[ \text{每月还款额} = \frac{P \times r \times (1 + r)^n}{(1 + r)^n 1} \]

其中：

\( P \) 是贷款本金，即70万元；

\( r \) 是月利率，例如2%的年利率转换为月利率为\( 2\% / 12 = 0.001667 \)；

\( n \) 是还款期数，即240个月。

以2%的年利率为例，将数据代入上述公式得：

\[ \text{每月还款额} = \frac{700000 \times 0.001667 \times (1 + 0.001667)^{240}}{(1 + 0.001667)^{240} 1} \approx 3968 \]

我们以此类推，分别计算出其他利率条件下的月供。接下来，我们可以通过以下公式计算总利息和总还款额：

\[ \text{总利息} = \text{总还款额} P \]

\[ \text{总还款额} = \text{每月还款额} \times n \]

以2%的年利率为例，总还款额为\( 3968 \times 240 = 952320 \)，总利息为\( 952320 700000 = 252320 \)。

我们可以将以上数据整理成表格形式，便于直观比较不同利率条件下贷款的成本差异。通过此案例分析，我们能够更清晰地了解公积金贷款的计算方法及其影响因素，从而做出更为合理的财务决策。