济南作为山东省省会，近年来房地产市场持续繁荣，居民购房需求旺盛。以张先生为例，他计划购买一套位于济南市历下区的自住房，总价为150万元。考虑到个人资金状况，张先生决定申请房屋抵押贷款。根据银行提供的方案，张先生可以选择不同的贷款期限，从1年到20年不等。在分析了各种方案后，张先生最终选择了为期10年的贷款方案。这一选择不仅能够保证他在较短时间内还清贷款，而且由于贷款期限较短，贷款利率相对较低，从而减少了整体的利息支出。

张先生选择的10年期贷款方案，年利率为4.5%，相较于更长期限的贷款方案，其总利息支出显著减少。假设张先生每月还款额保持不变，那么10年期贷款与20年期贷款相比，前者每月需偿还约14,760元，而后者则约为9,530元。20年期贷款虽然每月还款额较低，但其总利息支出将增加约20万元，这使得张先生在权衡利弊后选择了更为经济实惠的10年期贷款方案。

张先生还考虑了提前还款的可能性。根据银行规定，张先生可以在贷款期间随时提前还款，无需支付额外费用。这一条款使得张先生在经济条件允许的情况下，可以提前还清贷款，进一步降低利息支出。张先生还可以利用自己的投资收益来加速还款进度，实现财务自由的目标。

除了贷款期限和利率外，张先生还关注了贷款额度和首付比例。根据政策要求，张先生需要支付至少30%的首付，即45万元，剩余部分可以通过贷款解决。对于自住房屋抵押贷款，银行通常会提供最高80%的贷款额度，这意味着张先生可以申请到120万元的贷款，恰好满足他的购房需求。张先生还了解到，如果他在贷款期间按时还款，且信用记录良好，那么在未来的贷款申请中可能会享受到更加优惠的利率和条件。

张先生通过综合考量贷款期限、利率、首付比例等因素，最终选择了10年期的贷款方案，并充分利用了提前还款的灵活性，成功地解决了购房的资金问题。这一案例也为我们提供了宝贵的经验，即在选择房屋抵押贷款时，应全面考虑各种因素，以便找到最适合自己的贷款方案。